一、創(chuàng)新——現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律——關(guān)于工商銀行表外業(yè)務及中間業(yè)務創(chuàng)新的建議（論文文獻綜述）
王琰琰[1]（2021）在《異質(zhì)性商業(yè)銀行中間業(yè)務對經(jīng)營績效的影響》文中研究表明改革開放40多年來,隨著經(jīng)濟體制改革的不斷推進,向我國銀行注資成為海外金融機構(gòu)進駐的首選方法,這種方式給銀行業(yè)帶來諸多機會和挑戰(zhàn)。如今不同性質(zhì)的商業(yè)銀行都在積極地制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,由“規(guī)模導向”逐漸轉(zhuǎn)為“價值導向”,形成經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型和服務方式轉(zhuǎn)型并駕齊驅(qū)的基本態(tài)勢。其中:經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型是指由以前單一經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型為多元化經(jīng)營模式,重要著力點是適應市場需求,創(chuàng)新和豐富商業(yè)銀行的產(chǎn)品;服務方式轉(zhuǎn)型是指改變以前刻板服務,融入更多現(xiàn)代化和個性化的服務方式。后疫情時代,全球的政治經(jīng)濟環(huán)境不明朗,商業(yè)銀行靠利息收入的傳統(tǒng)運營模式的“短板”日益凸顯,只有不斷創(chuàng)造出業(yè)務模式新穎、交易方式便捷、市場認可度高的中間業(yè)務產(chǎn)品,才有可能提高盈利能力。本文的研究目的是基于理論和實證分析相結(jié)合,為商業(yè)銀行如何開展中間業(yè)務、實現(xiàn)長期穩(wěn)定的發(fā)展提出建議。此外本文還補充了以下重點內(nèi)容:文中所探討的中間業(yè)務占比是指手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重,而當下國內(nèi)商業(yè)銀行對于交易信息核算的準確性和數(shù)據(jù)收集的時效性無法保證,成本管理體系以及相應的會計和審計制度有待加強,因受制于成本考核和信息披露制度的不完善,選取的中間業(yè)務占比等數(shù)據(jù)可能會產(chǎn)生一定的誤差,不一定能夠準確地反映業(yè)務發(fā)展情況。本文的研究結(jié)論包括:①在經(jīng)濟新常態(tài)背景下中間業(yè)務收入占比對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響顯著正相關(guān),即中間業(yè)務收入越高,經(jīng)營績效越好;②在比較經(jīng)營績效后發(fā)現(xiàn)從大到小的排列順序為:國有商業(yè)銀行>股份制商業(yè)銀行>城市商業(yè)銀行;③經(jīng)過進一步實證分析發(fā)現(xiàn)中間業(yè)務對經(jīng)營績效的影響具有門檻效應,且存在單一門檻值。
鄒昌波[2]（2021）在《我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新及影響研究》文中研究指明摘 要:近年來,我國在金融領(lǐng)域大力推進去杠桿、強監(jiān)管等力度,引發(fā)了人們對金融創(chuàng)新利弊的深入討論。支持者認為,金融創(chuàng)新能有效降低機構(gòu)和消費者的交易成本,進而提高資源配置效率,促進經(jīng)濟增長;金融脆弱性論者則認為,金融創(chuàng)新尤其是金融業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)生的過度信用擴張是金融危機的根源。因此,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對銀行、企業(yè)和經(jīng)濟帶來了怎樣的影響,以及如何通過有效監(jiān)管降低商業(yè)銀行金融創(chuàng)新帶來的風險,仍然值得深入研究。在我國,現(xiàn)階段商業(yè)銀行仍是數(shù)量最多、影響最大的金融機構(gòu),國內(nèi)市場融資渠道也還是以間接融資為主,直接融資占比相對較小,商業(yè)銀行依然是經(jīng)營信用活動的核心主體。因此,以商業(yè)銀行為對象來考察我國金融創(chuàng)新具有現(xiàn)實價值。我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新遵循著“創(chuàng)新→監(jiān)管→再創(chuàng)新→再監(jiān)管”這一基本過程,因而研究商業(yè)銀行金融創(chuàng)新,必須與我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管過程緊密結(jié)合起來。與此同時,隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平和開放程度的提高,原來只從事國家指定金融活動的商業(yè)銀行,也開始開展大量的金融業(yè)務創(chuàng)新,尤其是部分股份制商業(yè)銀行開展的交叉金融業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、金融市場業(yè)務等金融業(yè)務創(chuàng)新活動,已引起銀行界和學術(shù)界的高度關(guān)注。本文以我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新為主要研究對象,緊扣金融創(chuàng)新過程以及金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的博弈過程,通過梳理商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的脈絡,分析我國商業(yè)銀行的主要金融創(chuàng)新的特征以及對銀行經(jīng)營績效、銀行風險、企業(yè)經(jīng)營績效以及宏觀經(jīng)濟的影響,進而提出針對性業(yè)務建議,具有重要的理論與現(xiàn)實意義。金融創(chuàng)新具有豐富的內(nèi)涵和外延,本文聚焦于商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新,以及與金融創(chuàng)新相關(guān)并影響著金融業(yè)務創(chuàng)新效率的外部監(jiān)管、公司治理、機制、有利條件等。本文所指的金融創(chuàng)新,包括交叉金融業(yè)務等新型業(yè)務,以及批發(fā)金融業(yè)務、機構(gòu)金融業(yè)務等傳統(tǒng)金融業(yè)務的改進。同時,與金融創(chuàng)新關(guān)聯(lián)的制度,如商業(yè)銀行的治理目標、組織方式、組織架構(gòu)等,本文也納入了研究范圍。論文按照“金融創(chuàng)新理論→金融創(chuàng)新動因→金融創(chuàng)新內(nèi)容與特征→金融創(chuàng)新評價→金融創(chuàng)新效應”的邏輯思路展開研究。全文共分為九章:第一章:導論。本章首先介紹了研究的背景和意義,然后對金融創(chuàng)新的國內(nèi)外研究總體現(xiàn)狀、研究目的和研究內(nèi)容進行了分析和介紹,最后給出了研究思路、方法、創(chuàng)新點以及不足之處。第二章:商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究的概念界定與理論基礎(chǔ)。本章對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的相關(guān)概念和理論進行了系統(tǒng)梳理。首先,在嚴格界定商業(yè)銀行金融創(chuàng)新等相關(guān)概念基礎(chǔ)上,剖析了金融創(chuàng)新與金融業(yè)務創(chuàng)新與影子銀行業(yè)務之間的關(guān)系;其次,對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的分類進行了分析;最后,重點討論了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因和效應的相關(guān)理論觀點,包括經(jīng)濟增長理論、金融發(fā)展理論、金融創(chuàng)新和金融風險理論等。第三章:我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因、內(nèi)容與特征。本章首先對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)部動力和外部壓力進行了分析。研究認為,為節(jié)約資本耗用、突破信貸規(guī)模限制等而進行的監(jiān)管套利,是我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要動因;其次,對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最重要的金融創(chuàng)新領(lǐng)域之一,即交叉金融業(yè)務的發(fā)展歷程、模式與特征進行了分析;同時,對我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務的創(chuàng)新內(nèi)容、特征進行了分析;最后,分析了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的約束條件。第四章:我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新評價體系構(gòu)建與現(xiàn)狀評價。首先構(gòu)建了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的評價體系,進而選取了具有代表性的國有銀行、股份制銀行和地方商業(yè)銀行作為樣本,運用因子分子法對其綜合能力進行了評價。其次,以我國37家上市銀行非利息收入占營業(yè)收入比重作為衡量指標,分析了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的能力,并以非利息收入占總資產(chǎn)比重這一指標作為創(chuàng)新能力替代指標,對其進行穩(wěn)健性檢驗。研究發(fā)現(xiàn),在樣本期間內(nèi)我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力在不斷提升。第五章:我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對銀行自身經(jīng)營績效的影響分析。本章首先基于我國2008—2019年37家商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù),采用面板門檻回歸模型分析了金融創(chuàng)新對銀行經(jīng)營績效的影響。研究認為,商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新有利于提升銀行經(jīng)營績效,但依賴于銀行自身對風險承擔水平的把控;其次,根據(jù)實證結(jié)果,對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與銀行經(jīng)營績效的關(guān)系進行進一步探討。第六章:我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對銀行風險的影響分析。本章利用我國2008—2019年37家商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)進行了定量分析,研究表明:第一,以商業(yè)銀行非利息收入占比刻畫的金融創(chuàng)新對金融風險具有正向促進作用,并且在引入金融風險滯后項以后,所得到的實證結(jié)果依然穩(wěn)健;第二,提高商業(yè)銀行存貸比、商業(yè)銀行盈利能力、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率和商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模有助于降低商業(yè)銀行自身經(jīng)營風險;第三,商業(yè)銀行資產(chǎn)報酬率和凈利潤增長率對金融風險具有正相關(guān)關(guān)系。第七章:我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對企業(yè)經(jīng)營績效的影響分析。本章利用我國A股2004—2019年上市企業(yè)的非面板數(shù)據(jù)進行了定量分析,研究表明:第一,以委托貸款刻畫的金融創(chuàng)新對企業(yè)績效具有正向促進作用,而且對于國有企業(yè)和非國有企業(yè)樣本來說,這一結(jié)論依然穩(wěn)健;第二,企業(yè)經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流、營業(yè)銷售收入比率、資產(chǎn)負債率、無形資產(chǎn)規(guī)模、地區(qū)金融發(fā)展水平和地區(qū)經(jīng)濟增長水平對企業(yè)績效具有正向促進作用;第三,企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模對金融風險具有負向阻礙作用,而企業(yè)成立年限兼具正負兩種效應。第八章:我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對宏觀經(jīng)濟的影響分析。本章通過DSGE模型闡釋了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對宏觀經(jīng)濟的作用機制,并通過設(shè)計相關(guān)的實證模型和變量指標,利用我國37家商業(yè)銀行以及宏觀層面2008—2019年非平衡面板數(shù)據(jù)進行了定量分析。研究表明:第一,商業(yè)銀行在進行交叉金融創(chuàng)新業(yè)務的時候會獲得更高的收益;第二,以商業(yè)銀行非利息收入占比刻畫的金融創(chuàng)新對宏觀經(jīng)濟的促進作用并不顯著;第三,整體上,商業(yè)銀行存貸比、盈利能力、資產(chǎn)規(guī)模、居民消費、固定資產(chǎn)投資、政府支出、對外開放、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、人力資本和城鎮(zhèn)化對宏觀經(jīng)濟具有正向促進作用。第九章:研究結(jié)論與政策建議。本章首先總結(jié)了研究結(jié)論,并且在此基礎(chǔ)上分析了我國商業(yè)銀行創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系,認為金融業(yè)務創(chuàng)新與金融監(jiān)管存在相互促進的關(guān)系;其次,分析了我國金融業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管需改進的地方,主要表現(xiàn)在資本監(jiān)管不足、表外與同業(yè)監(jiān)管不足、監(jiān)管協(xié)調(diào)不夠以及對系統(tǒng)性重要監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管不足等方面;最后,從完善監(jiān)管制度、完善資本監(jiān)管和堵住監(jiān)管套利三大方面提出了改進金融創(chuàng)新監(jiān)管的方向和建議。論文的創(chuàng)新點:第一,對以商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務為代表的金融創(chuàng)新的前沿領(lǐng)域進行了深入研究。交叉金融業(yè)務是當前我國商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新的前沿領(lǐng)域,目前國內(nèi)外學術(shù)界對交叉金融業(yè)務的研究處于起步階段。本文以商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新,尤其是交叉金融業(yè)務作為研究對象,系統(tǒng)地研究了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容和特征,及其宏微觀影響,具有較好的理論與現(xiàn)實意義。第二,對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因、特征以及效應進行了系統(tǒng)研究。本文從國內(nèi)外研究現(xiàn)狀出發(fā),分析了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因、內(nèi)容與特征,并采用理論建模、博弈分析、實證檢驗等多種手段分別從商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新對銀行經(jīng)營績效、銀行風險、企業(yè)經(jīng)營績效以及宏觀經(jīng)濟四個方面進行分析,多角度研究了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的宏微觀影響。本文認為,商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新對銀行自身的經(jīng)營發(fā)展起到推動作用,通過微觀金融業(yè)務創(chuàng)新提高資本利用效率從而提升商業(yè)銀行金融規(guī)模,但另一方面,商業(yè)銀行的這種創(chuàng)新又會增加自身風險承擔水平,在一定程度上會加劇金融風險的形成。對于企業(yè)而言,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對企業(yè)經(jīng)營績效整體上具有正向促進作用,而且對于國有企業(yè)和非國有企業(yè)樣本來說,這一結(jié)論依然穩(wěn)健。對于宏觀經(jīng)濟的影響,本文認為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新會增加對宏觀經(jīng)濟波動的影響,但是對經(jīng)濟增長的作用不明顯。第三,構(gòu)建了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的能力評價指標體系。本文構(gòu)建了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的兩個評價指標體系,同時,與現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀特征進行聯(lián)系,分別從創(chuàng)新的綜合能力和中間業(yè)務收入兩個角度,對我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力進行定量分析。本文認為,規(guī)模小的商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新方面表現(xiàn)出不穩(wěn)定的特征,但是在風險管理創(chuàng)新能力方面表現(xiàn)比規(guī)模大的商業(yè)銀行要穩(wěn)定。同時,在樣本期間內(nèi)我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力在不斷提升。第四,構(gòu)建了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對宏觀經(jīng)濟波動影響的DSGE模型,并對金融創(chuàng)新對經(jīng)濟增長的關(guān)系進行了實證檢驗。研究發(fā)現(xiàn),從理論上看,當金融創(chuàng)新的收益為正時,商業(yè)銀行有動機將資金從傳統(tǒng)借貸轉(zhuǎn)移到金融創(chuàng)新業(yè)務中,從而逃避金融監(jiān)管要求,進一步增加經(jīng)濟體的總產(chǎn)出與總消費。
滕飛[3]（2021）在《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長 ——基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景》文中研究說明改革開放40年中國經(jīng)濟取得了快速發(fā)展,但在經(jīng)濟高速增長時期也積累不少結(jié)構(gòu)性矛盾。以習近平同志為核心黨中央審時度勢,在2015年中央經(jīng)濟工作會議上提出了“經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略”為新形勢下經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型指明了新方向。實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型與升級無疑將對中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提出了新的需求:一方面供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長需要商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新增加有效金融供給與提高金融配置效率;另一方面,去杠桿與嚴監(jiān)管的趨勢下,外部環(huán)境對商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營提出更嚴峻挑戰(zhàn)。實體經(jīng)濟調(diào)整與金融深化改革都在呼喚商業(yè)銀行金融創(chuàng)新,因此,探析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀與存在問題,分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的影響效應及作用傳導機制進而提出供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長金融創(chuàng)新的總體方向與路徑具有重要的理論意義與現(xiàn)實意義。本文按照“需求分析-現(xiàn)狀與問題梳理-相關(guān)性與作用機制分析-路徑政策建議”的邏輯框架開展研究。首先對供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新需求進行了系統(tǒng)性分析進而對中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀與存在的問題進行了深入剖析,指出商業(yè)銀行有效金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟持續(xù)增長的重要性與必要性。在此基礎(chǔ)上,深入研究了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的影響及其直接和間接的作用機理,并結(jié)合2006-2018年13年省域橫向面板數(shù)據(jù)和2009年3季度至2019年2季度共40期全國縱向時序數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長的相關(guān)性及其直接和間接的作用機制進行實證驗證。最后借鑒國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新經(jīng)驗與教訓,從“緊扣供給側(cè)主旋律、堅持適度創(chuàng)新抑制過度創(chuàng)新以及因地制宜展開創(chuàng)新”等方面提出了在供給側(cè)改革背景下,基于支持實體經(jīng)濟發(fā)展的中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的總體方向,并運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代前沿底層技術(shù)圍繞實體重點產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展與補充薄弱環(huán)節(jié)從“業(yè)務創(chuàng)新、金融科技創(chuàng)新、組織與制度創(chuàng)新”等三方面提出商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長金融創(chuàng)新的行動路徑。本文將圍繞以下幾個部分展開:第一部分:緒論和理論分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要闡述本文的研究背景與意義,對相關(guān)文獻進行梳理,并總結(jié)了本文的技術(shù)路線和主要創(chuàng)新處等;第二章對相關(guān)重要概念和理論進行梳理,包括對習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想、供給側(cè)改革理論、金融發(fā)展理論以及商業(yè)銀行金融創(chuàng)新運行機制理論等進行系統(tǒng)梳理和評析,進而提煉出相關(guān)理論對本文研究的啟示。第二部分:現(xiàn)狀與需求分析,即第三章,系統(tǒng)分析了在供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新需求,進而深入分析了中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的歷程、現(xiàn)狀及存在的問題,剖析了國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的經(jīng)驗與教訓,從而充分揭示了在供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的深層次需求以及對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的適度性要求。具體包括:（1）供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新需求分析。首先,運用拓展費雪方程式（Fisher Extension）論證實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟融合發(fā)展的重要性,而這需要商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新更好向?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)揮正向反饋作用;其次,運用銀行博弈均衡模型（Bank gambling equilibrium model）進行參數(shù)模擬,揭示商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新須通過有效創(chuàng)新（如降低監(jiān)督成本）引導資金流入實體經(jīng)濟并確保自身業(yè)務可持續(xù)性,以更好地融入到供給側(cè)改革之中。（2）分析中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因、歷程、現(xiàn)狀及存在問題。基于事實與數(shù)據(jù)分析,本文認為中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新通過擴大供給和豐富產(chǎn)品等方式支持經(jīng)濟發(fā)展與轉(zhuǎn)型取得一定成效,但仍存在無法有效滿足實體金融需求存在結(jié)構(gòu)性矛盾、支持重點領(lǐng)域存在創(chuàng)新不足等問題。（3）分析國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的經(jīng)驗與教訓,特別應吸取國外商業(yè)銀行金融過度創(chuàng)新導致非理性擴張以及與實體經(jīng)濟需求脫節(jié)方面的教訓。第三部分:運用規(guī)范性分析方法分析系統(tǒng)分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟的影響效應及其作用機制,即本文第四章。包括:（1）分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟的積極影響和過度創(chuàng)新對實體經(jīng)濟的負面影響,說明商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的影響存在兩面性。（2）系統(tǒng)歸納了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的作用機制。本文將商業(yè)銀行金融創(chuàng)新通過影響消費需求、資本積累、技術(shù)進步以及推動產(chǎn)業(yè)升級,從而促進實體經(jīng)濟增長的作用機制稱為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的間接作用機制（要素與結(jié)構(gòu)路徑）;將商業(yè)銀行金融創(chuàng)新增加金融供給、優(yōu)化金融配置、增強金融功能,進而促進實體經(jīng)濟增長的作用機制稱之為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的直接作用機制（金融發(fā)展路徑）。（3）運用數(shù)理推導的方法論證商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的影響效應。通過搭建六部門柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)框架的內(nèi)生經(jīng)濟增長模型,通過數(shù)理推導剖析商業(yè)銀行存貸和金融創(chuàng)新部門與實體經(jīng)濟下資源要素作用的內(nèi)生機制,求解最優(yōu)增長路徑。結(jié)果表明商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對經(jīng)濟增長具有非線性的拉動作用,且金融創(chuàng)新效率彈性對經(jīng)濟穩(wěn)態(tài)增速拉動作用比較顯著,產(chǎn)品彈性（即業(yè)務規(guī)模）對經(jīng)濟穩(wěn)態(tài)增速同樣具有非線性效應。第四部分:實證分析供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長相關(guān)性及作用機制,主要從省域橫向面板和全國縱向時序兩個角度展開研究分析,包括本文第五章、第六章。具體包括:第五章,本文利用面板平滑轉(zhuǎn)換模型（PSTR）,基于2006-2018年31個省市相關(guān)數(shù)據(jù),從面板橫向角度實證分析供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長的非線性關(guān)系及所呈現(xiàn)的區(qū)域差異與階段差異,得出如下結(jié)論:（1）中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的影響效應總體是積極的,但存在區(qū)域不均衡性。實證表明,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新規(guī)模與效率指標處于低體制時,其對實體經(jīng)濟增長影響效應較弱甚至是負面的;當商業(yè)銀行金融創(chuàng)新規(guī)模與效率指標處于高體制時,其對實體經(jīng)濟增長影響呈現(xiàn)正向效應且逐步增強,基準模型在體制轉(zhuǎn)換過程中整體呈現(xiàn)漸進正向的非線性轉(zhuǎn)換趨勢,上述結(jié)果說明中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟增長總體效應是適度的。但是,通過對PSTR模型的非線性轉(zhuǎn)換體制分析,發(fā)現(xiàn)不同省市轉(zhuǎn)換函數(shù)值（g值）分布范圍廣且體制轉(zhuǎn)換速度較慢,結(jié)合各省市商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指標樣本期間所處體制情況,說明不同省市商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在嚴重的不均衡性。（2）中國商業(yè)銀行應保持適度創(chuàng)新規(guī)模的同時注重開展內(nèi)涵式效率創(chuàng)新。通過比較商業(yè)銀行金融創(chuàng)新規(guī)模指標與金融創(chuàng)新效率指標的非線性效應,金融創(chuàng)新規(guī)模指標的非線性效應更強體制轉(zhuǎn)換速度更快。本文發(fā)現(xiàn):目前中國商業(yè)銀行主要依靠“金融創(chuàng)新規(guī)模效應”拉動實體經(jīng)濟增長,但是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率指標對實體經(jīng)濟增長促進作用要優(yōu)于金融創(chuàng)新規(guī)模指標,說明商業(yè)銀行應保持適度金融創(chuàng)新規(guī)模的同時更應著眼于提高金融創(chuàng)新效率。（3）中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新影響效應存在階段性差異。供給側(cè)改革后商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長發(fā)揮的促進作用較供給側(cè)改革前更顯著,說明供給側(cè)改革后商業(yè)銀行為更好服務實體經(jīng)濟采取的金融創(chuàng)新措施是有效的。（4）中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在區(qū)域差異性。本文通過分區(qū)域?qū)嵶C分析可得:當前我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在局部過度創(chuàng)新（東部、中部）和創(chuàng)新不足（西部）并存的現(xiàn)象,東部和中部區(qū)域商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在規(guī)模經(jīng)濟邊際遞減現(xiàn)象。（5）中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體核心產(chǎn)業(yè)（制造業(yè)）發(fā)展同樣具有漸進正向的非線性影響。通過替換自變量的穩(wěn)健性檢驗得到基準模型相似結(jié)果,其中對制造業(yè)增長指標的正向影響較為顯著但對制造業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化指標的正向影響效應較弱。（6）中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在協(xié)同不足的問題。通過加入交互項的穩(wěn)健性檢驗驗證了基準模型結(jié)果的穩(wěn)定性,并可得:中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在協(xié)同效應差異性,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與資本積累指標對實體經(jīng)濟增長發(fā)揮協(xié)同效應趨于正向,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與科技研發(fā)指標發(fā)揮協(xié)同效應則趨于負向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全國經(jīng)濟變量數(shù)據(jù)和十六家主要上市商業(yè)銀行數(shù)據(jù),從時間序列角度縱向驗證商業(yè)銀行微觀主體的金融創(chuàng)新對宏觀實體經(jīng)濟增長“微觀-宏觀”的作用機制。具體包括:（1）本文選取金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展（規(guī)模）維度、金融業(yè)務創(chuàng)新效能維度、金融創(chuàng)新風控維度、金融科技創(chuàng)新維度以及創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟需求維度等五大維度下16家中國上市商業(yè)銀行2009Q3-2019Q2的15項相關(guān)指標,通過主成分分析法（PCA）量化微觀視角下各商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指數(shù),結(jié)果表明:中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行以及交通銀行金融創(chuàng)新指數(shù)占據(jù)前四位主要得益于上述銀行業(yè)務創(chuàng)新規(guī)模較大,而北京銀行、招商銀行以及中信銀行等創(chuàng)新效能高的中型銀行緊隨其后。（2）基于16家上市商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指數(shù)構(gòu)建商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指數(shù)（BII）并觀察該指數(shù)趨勢,分析其階段特征。結(jié)果表明:該指數(shù)在樣本期間內(nèi)呈現(xiàn)平穩(wěn)增長趨勢,分階段來看,BII經(jīng)歷持續(xù)增長期（2009Q2-2012Q4）,波動調(diào)整期（2013Q1-2017Q4）以及轉(zhuǎn)型回升期（2018Q1-2019Q2）等三個階段。供給側(cè)改革背景下,在經(jīng)歷一段時期的波動后,商業(yè)銀行經(jīng)過業(yè)務轉(zhuǎn)型與調(diào)整金融創(chuàng)新指數(shù)穩(wěn)步回升。（3）構(gòu)建供給側(cè)背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長間接作用機制（包含資本積累、技術(shù)進步以及產(chǎn)業(yè)升級等宏觀指標）和直接作用機制（包含實體經(jīng)濟融資規(guī)模與融資成本、儲蓄投資轉(zhuǎn)換等金融指標）的SVAR實證模型并驗證其有效性。實證結(jié)果表明:第一,無論是在間接作用機制還是直接作用機制下,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長都具有拉動作用并呈現(xiàn)短期快速拉動,中期波動,長期相對平穩(wěn)的態(tài)勢且商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的貢獻度最高;第二,間接作用機制下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的促進作用較直接作用機制更明顯相關(guān)系數(shù)更大,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應更注重精準支持實體經(jīng)濟要素積累與結(jié)構(gòu)優(yōu)化;第三,間接作用機制下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對資本積累影響存在反復,對技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)升級具有積極影響但持續(xù)時間較短;第四,直接作用機制下,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對融資規(guī)模具有微弱正向作用且存在時滯性,但有利于融資成本降低,有利于優(yōu)化儲蓄投資轉(zhuǎn)換職能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章機理分析與數(shù)理推導、第五章和第六章實證分析提出供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟增長的總體方向和行動路徑建議,即本文第七章。具體包括:（1）提出供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟增長的總體方向。即:緊扣供給側(cè)改革主旋律,優(yōu)化資源要素配置;堅持適度創(chuàng)新、抑制過度創(chuàng)新;因地制宜開展差異化金融創(chuàng)新;有效促進科技與金融融合以及建立適應外部經(jīng)濟轉(zhuǎn)型特征的組織架構(gòu)和制度等。（2）提出供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的業(yè)務創(chuàng)新行動路徑,包括:開發(fā)符合動能轉(zhuǎn)換需求的的金融產(chǎn)品支持產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、整合綜合金融服務能力支持“三去一補”、完善融資產(chǎn)品利率定價機制以緩解企業(yè)融資約束、線上與線下業(yè)務融合發(fā)展以及優(yōu)化資產(chǎn)負債管理等。（3）提出供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的金融科技創(chuàng)新行動路徑,包括:運用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)掘和評價客戶、運用云計算技術(shù)搭建業(yè)務平臺、運用人工智能技術(shù)推動關(guān)鍵領(lǐng)域智能化改造、運用區(qū)塊鏈技術(shù)打造高效產(chǎn)品和服務體系以及綜合應用技術(shù)實現(xiàn)融合創(chuàng)新等。（4）提出供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的組織與制度創(chuàng)新行動路徑,包括:搭建以業(yè)務為導向的矩陣式組織架構(gòu)、完善金融創(chuàng)新制度、構(gòu)建金融創(chuàng)新協(xié)同保障機制等。總之,本文通過相關(guān)研究豐富商業(yè)銀行金融創(chuàng)新促進實體經(jīng)濟增長的相關(guān)理論,為供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行如何有效開展金融創(chuàng)新以更好地支持實體經(jīng)濟增長提供可行建議。
梁秀婷[4]（2020）在《ZS銀行財務風險管理研究》文中認為銀行業(yè)在我國金融體系中居于核心領(lǐng)導地位,是國民經(jīng)濟建設(shè)和資金分配的重要紐帶。近年來,伴隨著經(jīng)濟全球化現(xiàn)象的日益突出,國民經(jīng)濟的迅猛發(fā)展為我國商業(yè)銀行提供了不少機遇,同時,由于我國經(jīng)濟的增長進入新常態(tài)階段,為實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展,各行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及經(jīng)濟增速的放緩也為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。我國的商業(yè)銀行在不斷拓展自身業(yè)務與提高市場份額的同時,與之相對應的,形成財務風險的因素也在逐漸增加。目前,我國商業(yè)銀行在財務風險的管理水平方面與國際領(lǐng)先銀行相比仍然存在許多問題和欠缺有待解決。ZS銀行作為我國第一家由企業(yè)獨立創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行,其迅速的發(fā)展得到了行業(yè)內(nèi)外的認可,在我國商業(yè)銀行中非常具有代表性,因此,本文選擇ZS銀行作為案例進行研究。本文在相關(guān)商業(yè)銀行財務風險管理理論的基礎(chǔ)之上,從ZS銀行自身財務現(xiàn)狀出發(fā),深入探討其在財務風險管理方面所存在的問題并進行分析;確定具體的財務風險識別方法之后,對ZS銀行的財務風險進行識別與分析;通過熵值賦權(quán)法建立了綜合評價指標模型,以我國11家商業(yè)銀行2016-2018三年披露的相關(guān)財務指標作為樣本數(shù)據(jù),分別通過資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足性、流動性、盈利能力以及管理水平五大風險類別中共計十一項指標縱向比較,對ZS銀行的財務風險進行評價,得出相應結(jié)果并分析;最后,針對于ZS銀行財務風險的防控提出相關(guān)措施建議,主要包括加強資產(chǎn)質(zhì)量風險控制、提高資本充足性水平、加強流動性風險控制、提升總體盈利能力、提升綜合管理水平等五個方面,得以完善ZS銀行的財務風險管理體制。本文以ZS銀行的基本情況和財務風險管理現(xiàn)狀為基礎(chǔ),為了能夠更好的控制銀行財務風險,提高管理水平,從而結(jié)合ZS銀行自身的實際情況,分別從風險識別、風險評價、風險防控三個方面對ZS銀行進行財務風險的有效管理,以期對ZS銀行的財務風險管理工作有所指導,同時為我國商業(yè)銀行的財務風險管理提供新的參考與借鑒。
張蕊[5]（2020）在《新時期我國商業(yè)銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型與信用風險研究》文中指出商業(yè)銀行在金融市場中扮演著極為重要的角色,是支撐金融與經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。商業(yè)銀行的風險首先是信用風險問題,不僅對于商業(yè)銀行而言,對于整個經(jīng)濟金融體系,對于全社會都是一個值得密切關(guān)注的重大問題。遠的不說,從2008年的美國次貸危機到2009年的迪拜和希臘的危機來看,一國銀行信用風險累積過多帶來的后果可見一斑。當前從國內(nèi)經(jīng)濟運行和發(fā)展環(huán)境上看,本輪國際金融危機過后的幾年里,我國潛在經(jīng)濟增長率已經(jīng)開始出現(xiàn)顯著的下降,與此同時我國金融科技日益活躍,發(fā)展迅速,正在極大地改變?nèi)藗兊纳?也對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行提出了挑戰(zhàn)。我國經(jīng)濟正在進入一個新時期,在這個新時期,商業(yè)銀行的信用風險將會更加復雜和嚴峻,揭示這個銀行信用風險的復雜性和嚴峻性,是我國當前一個重要的研究課題。本文第2章從經(jīng)濟新常態(tài)和金融科技這兩個切入點,對我國的經(jīng)濟新常態(tài)及其特征進行了界定和分析,并對金融科技及其特征和金融科技發(fā)展歷程進行了梳理和回顧。第3章首先分析了新時期我國經(jīng)濟新常態(tài)約束下的金融環(huán)境。主要從利率市場化、金融機構(gòu)混業(yè)化、金融杠桿高位化和金融監(jiān)管宏觀審慎化四個方面從理論上展開分析。接下來,從理論與實踐的結(jié)合上探討了新時期我國金融科技約束下商業(yè)銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型問題,揭示了商業(yè)銀行大力實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型的歷史必然性,并討論了商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的特點、目標以及轉(zhuǎn)型的具體種類。第4章對商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型后的信用風險進行了理論分析,較為細致地分析了信用風險的直接路徑和間接路徑。商業(yè)銀行信用風險的直接路徑包括利率市場化與銀行信用風險、消費信貸業(yè)務與銀行信用風險、普惠金融業(yè)務與銀行信用風險;商業(yè)銀行信用風險的間接路徑包括利率風險引致信用風險、操作風險引致信用風險以及流動性風險引致信用風險。第5章和第6章對商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型后信用風險的直接路徑,包括利率市場化與銀行信用風險、銀行消費信貸業(yè)務與銀行信用風險,以及銀行普惠金融業(yè)務與銀行信用風險這三個路徑或機制進行了實證分析,得出了隨著利率市場化的實現(xiàn),以及隨著商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務和普惠金融業(yè)務規(guī)模的愈益擴大,商業(yè)銀行信用風險愈益上升的結(jié)論。第7、8和9章對商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型后信用風險的間接路徑,包括利率風險引致信用風險、操作風險引致信用風險和流動性風險引致信用風險這三個路徑或機制進行了實證分析,得出了轉(zhuǎn)型后商業(yè)銀行信用風險與利率風險、操作風險以及流動性風險這三種風險之間呈正向關(guān)系,商業(yè)銀行的利率風險、操作風險以及流動性風險越大,引致的信用風險越大的結(jié)論。最后,第10章,針對研究結(jié)論,從政府層面、保險公司層面和商業(yè)銀行層面,提出了若干條對策建議。
王亞楠[6]（2020）在《第三方支付對上市商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響研究》文中研究指明2015年10月24日,中國人民銀行決定對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限。在利率市場化的趨勢下,商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)存貸利差獲取利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式受到極大挑戰(zhàn),其盈利模式必將從傳統(tǒng)的依靠利息收入向非利息收入轉(zhuǎn)型。在這種背景下,發(fā)展中間業(yè)務成為大多數(shù)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變盈利模式的選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是社會發(fā)展、科技進步的必然產(chǎn)物。近年來,第三方支付憑借互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)迅速發(fā)展,以其創(chuàng)新的產(chǎn)品和個性化的服務不斷滲透著商業(yè)銀行支付結(jié)算、理財、代理等傳統(tǒng)中間業(yè)務,分流著商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入,對商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生影響。因此,本文將理論分析與實證分析相結(jié)合,深入研究第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響。本文分別對第三方支付和商業(yè)銀行中間業(yè)務的概念、經(jīng)營特點和分類進行介紹,通過分析第三方支付與商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢,發(fā)現(xiàn)第三方支付與商業(yè)銀行中間業(yè)務在業(yè)務經(jīng)營方面重疊部分較多,存在競爭關(guān)系,且股份制商業(yè)銀行對中間業(yè)務的依賴要明顯大于五大國有商業(yè)銀行。在對商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀進行研究的過程中,由于我國商業(yè)銀行較多,故選擇在2010年前上市的16家商業(yè)銀行為代表進行研究,并且結(jié)合兩者重疊業(yè)務范圍,選擇商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、理財業(yè)務和電子銀行業(yè)務五大中間業(yè)務,詳細探討第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響路徑。在實證研究方面,結(jié)合2010-2018年我國16家上市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù),利用靜態(tài)面板數(shù)據(jù)模型對上述研究結(jié)果進行檢驗。其中,將上市商業(yè)銀行手續(xù)費及傭金收入占比作為被解釋變量,第三方移動支付和第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模總額作為解釋變量,國內(nèi)生產(chǎn)總值、貨幣供應量M2、銀行業(yè)景氣指數(shù)CBCI、銀行總資產(chǎn)ASS、不良貸款率IMP、成本收入比CIR、資本充足率CAR作為控制變量。最后結(jié)合上述分析,從提高業(yè)務辦理效率、提供差別化的業(yè)務服務、拓展業(yè)務應用場景、注重信息技術(shù)的發(fā)展與應用等六個方面為商業(yè)銀行提出應對建議。隨著網(wǎng)絡技術(shù)的不斷升級,第三方支付在發(fā)展中與商業(yè)銀行中間業(yè)務的交叉重疊已引起了學術(shù)界高度重視。然而在現(xiàn)有文獻中,從中間業(yè)務分類角度來研究第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務影響路徑的文章屈指可數(shù)。故本文的研究在理論上是對第三方支付相關(guān)研究的補充和完善,同時也對互聯(lián)網(wǎng)浪潮下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型與中間業(yè)務收入發(fā)展具有重要的現(xiàn)實指導意義。
孟麗影[7]（2020）在《非利息收入對我國上市商業(yè)銀行盈利能力與風險的實證研究》文中研究指明長期以來,我國的商業(yè)銀行的盈利模式和業(yè)務構(gòu)成都是以傳統(tǒng)的存貸差為主,業(yè)務結(jié)構(gòu)比較的單一,業(yè)務創(chuàng)新也不足。由于金融市場的漸序開放和逐步加深的市場自由化,外資銀行涌入中國市場,證券、信托、公募私募基金等非銀行機構(gòu)的發(fā)展,支付寶、京東金融、宜信等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)相繼迎來發(fā)展春天;這些都對以往受大眾喜愛的銀行業(yè)產(chǎn)生沖擊,銀行的存貸空間越來越小,國內(nèi)商業(yè)銀行被迫進行經(jīng)營業(yè)務上的創(chuàng)新和盈利上整體模式上的轉(zhuǎn)變。但是,世界上的事物都具有雙面性質(zhì)的特征,開展非利息業(yè)務同樣也是不例外,收益就必然會伴隨著風險,非利息收入也是如此。商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務范圍朝著非利息業(yè)務的轉(zhuǎn)變的過程中,業(yè)務范圍的擴大、收入來源的多元化、收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變對于商業(yè)銀行的盈利能力的和風險都會帶來影響;非利息收入占比的提高可以提高盈利能力或者降低銀行風險對于所有銀行并不一定都適用,這還是一個富有爭論的研究領(lǐng)域。比如08年有很多都是以往在金融界赫赫有名的機構(gòu),如美林銀行、華盛頓互惠銀行、高盛、雷曼等出現(xiàn)大幅虧損甚至倒閉;2013年推出的利率市場化、2015年5月推出的銀行破產(chǎn)保險制度等措施,銀行剛性兌付會被逐步打破,自負盈虧、自主經(jīng)營的市場化模式是下一步的方向。國家信用不再是銀行的托底,若商業(yè)銀行如同企業(yè)般資不抵債,就會像企業(yè)那樣終止經(jīng)營,進行清算。研究非利息業(yè)務對于上市商業(yè)銀行的盈利能力和風險的影響意義重大,也對于未來我國商業(yè)銀行的經(jīng)營具有借鑒意義。因此本文選取了我國上市商業(yè)銀行為對象研究,實證研究發(fā)現(xiàn)非利息收入所占比重的增加會增加上市商業(yè)銀行的盈利能力,但業(yè)務擴展的同時也會對商業(yè)銀行帶來相應的風險。最后,本文在實證研究結(jié)果的基礎(chǔ)上,對于上市商業(yè)銀行的非利息收入業(yè)務的發(fā)展,結(jié)合現(xiàn)狀、理論分析和實證研究結(jié)論提出相應的政策建議。
楊夢娜[8]（2019）在《工商銀行J分行財務風險管理研究》文中認為隨著我國經(jīng)濟快速增長,資本市場的擴張也越來越快,銀行在我國經(jīng)濟體系中占據(jù)的地位也越來越高。隨著互聯(lián)網(wǎng)進步帶來技術(shù)革新的新面貌,金融產(chǎn)品創(chuàng)新是必然趨勢,這也就造成我們國有商業(yè)銀行這樣巨大的航空母艦也不得不調(diào)整咱們的盈利模式,銀行的金融服務及產(chǎn)品種類也不斷增多,銀行的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大伴隨而來的是各類財務風險的不斷增高。商業(yè)銀行的財務風險隨著其地位的上升也不斷引發(fā)人們的關(guān)注,更多的銀行對財務風險的重視程度不斷拔高,但是由于金融行業(yè)的不斷發(fā)展進步,市場環(huán)境的復雜多樣,導致財務風險管理對于我國國有商業(yè)銀行來說是一直在攻克的難題。日前,國內(nèi)商業(yè)銀行的財務管理水平較西方發(fā)達國家仍有很大的差距,導致我國商業(yè)銀行在財務風險管理上面存在頗多的問題。作為我國國有五大行之一的工商銀行,資金量的龐大是其主要特點,所以相應的存在的財務風險也是相對較多。本文以中國工商銀行J分行為例,對其銀行財務風險管理現(xiàn)狀進行分析研究。重點關(guān)注銀行面臨的財務風險相關(guān)問題。首先,對商業(yè)銀行的財務風險管理定義及內(nèi)容進行介紹,并闡述關(guān)于商業(yè)銀行財務風險管理基礎(chǔ)理論;其次,以數(shù)據(jù)案例說明工行J分行的財務管理現(xiàn)狀進行分析,并指出其中存在的問題及原因,最后結(jié)合其現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行財務風險管理的理論,在對J分行財務風險管理的現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上,為解決其面臨的財務風險問題提出對應的解決策略,以保障工商銀行J分行有效的面對銀行財務風險。通過研究得出如下結(jié)論:（1）工商銀行J分行面臨的財務風險包括資本質(zhì)量風險、流動性風險、盈利能力風險以及市場風險。（2）通過從財務管理方式及分工、財務管理流程、財務管理人才隊伍建設(shè)以及抵御風險能力幾個方面分析工商銀行J分行財務風險管理現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)其存在低流動性的資產(chǎn),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理;低盈利能力;高資本風險;不良貸款率高,貸款資金集中程度高;成本控制能力低等缺陷,進一步分析表明資本結(jié)構(gòu)不合理,債務規(guī)模過大;單一的盈利模式和缺乏中間業(yè)務;高信用風險的貸款;內(nèi)部控制制度不健全;風險管理體系落后等原因?qū)е铝斯ど蹄y行J分行目前財務風險管理所面臨的問題。（3）提出了工商銀行J分行財務風險控制對策建議,即加強流動性管理,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu);完善整個貸款管理體系,完善金融風險控制體系和預警體系;大力發(fā)展中間業(yè)務,增加業(yè)務類型,確保金融風險管理體系的順利運行。希望本文的研究能夠?qū)χ袊ど蹄y行J分行完善其財務風險管理有所幫助,為其他商業(yè)銀行提高其財務風險管理能力提供借鑒。
吳金成[9]（2019）在《國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務創(chuàng)新研究 ——以C國有商業(yè)銀行JZ分行為例》文中研究表明隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”,存貸款利率市場化改革進一步深化,國有商業(yè)銀行“融資-放貸-回收-再放貸”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式難以維持。在這樣的形勢下,怎樣才能在激烈的市場競爭中轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,找出新的核心盈利業(yè)務,正成為擺在國有商業(yè)銀行面前的一道難題。中間業(yè)務資產(chǎn)占用率低,承擔的經(jīng)營風險相對較小,并且盈利水平比較高,與傳統(tǒng)的利息收入有很大區(qū)別,對于商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新、營業(yè)范圍拓展有非常強的推動力,因此正在成為國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點方向。對公中間業(yè)務是中間業(yè)務的重要組成部分,這幾年來其規(guī)模不斷擴大,在銀行收入中占比不斷提升,成為商業(yè)銀行很重要的競爭領(lǐng)域。本文在對前期相關(guān)文獻進行總結(jié)歸納的基礎(chǔ)上,改變前期文獻大多從定性的角度研究銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀及發(fā)展過程并從中發(fā)現(xiàn)問題的方法,采集各銀行2008年至2017年十年的數(shù)據(jù)用定量分析的方法進行研究,得出近十年來,國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務收入的年平均增長率要遠低于股份制商業(yè)銀行;在對公中間業(yè)務收入占對公業(yè)務收入的比例上,即對公中間業(yè)務的貢獻度上,股份制商業(yè)銀行經(jīng)過近10年的發(fā)展目前已超越了國有商業(yè)銀行。同時,為使研究更有針對性,本文以C國有商業(yè)銀行JZ分行為例來進一步具體分析國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務,采集了C國有商業(yè)銀行JZ分行2010年至2018年9年的數(shù)據(jù)用定量分析的方法進行研究。通過對其對公中間業(yè)務的絕對額、相對占比、組成結(jié)構(gòu)等各方面的比較分析,得出C國有商業(yè)銀行JZ分行目前對公中間業(yè)務發(fā)展存在的問題,包括:其經(jīng)營理念不能快速轉(zhuǎn)變、對公中間業(yè)務的效益貢獻率低;結(jié)算、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務收入占比較大;技術(shù)的應用有待提升;缺乏高素質(zhì)的金融專業(yè)人才;銀行業(yè)務風險管控能力弱等。在此基礎(chǔ)上,本文從產(chǎn)品和管理兩個角度提出了對C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務發(fā)展的創(chuàng)新建議。產(chǎn)品角度按照一般產(chǎn)品和重點產(chǎn)品兩個層面對當前主要的和前沿的對公中間業(yè)務分別進行創(chuàng)新建議,管理角度圍繞人員素質(zhì)提升、考核體系優(yōu)化、科技投入加大、服務水平提升、打通創(chuàng)新通道等等提出具體的改進措施。同時,考慮到創(chuàng)新與風險往往是共生相伴,本文在最后也對C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務創(chuàng)新會面臨的風險及應對的措施提出了建議。
王哲如[10]（2019）在《商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展問題及對策研究 ——以M銀行為例》文中提出隨著國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境不斷變化,利率市場化改革初步完成,存貸利差逐漸緊縮,互聯(lián)網(wǎng)金融走向成熟,商業(yè)銀行意識到發(fā)展中間業(yè)務是改革轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路,也是發(fā)展戰(zhàn)略中不可或缺的一部分。本文在對國內(nèi)外有代表性的研究觀點進行總結(jié)歸納的基礎(chǔ)上,選取M銀行作為研究對象,對其中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和優(yōu)化進行以下分析研究:首先本文分析了商業(yè)銀行中間業(yè)務的運行環(huán)境,闡述了發(fā)展中間業(yè)務的必要性和戰(zhàn)略意義;其次,根據(jù)M商業(yè)銀行近五年中間業(yè)務收入規(guī)模變化和結(jié)構(gòu)變化分析中間業(yè)務的發(fā)展趨勢以及重點業(yè)務,并與其他股份制商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進行對比,指出近兩年M銀行在中間業(yè)務市場份額上面臨的危機,并且對M銀行中間業(yè)務發(fā)展的外部和內(nèi)部環(huán)境進行分析,從不同角度對M銀行中間業(yè)務發(fā)展優(yōu)劣勢進行評析,從多個方面分析M銀行目前存在的問題。同時,本文根據(jù)目前的問題借鑒了國內(nèi)外其他商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務中的經(jīng)驗,并從中提取能夠幫助M銀行解決問題的理念和做法。本文研究發(fā)現(xiàn),近兩年M銀行中間業(yè)務發(fā)展放緩,市場競爭力下降,因此本文根據(jù)M銀行中間業(yè)務發(fā)展中存在的問題和同業(yè)的優(yōu)秀經(jīng)驗,提出發(fā)展中間業(yè)務、優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)的建議。首先M銀行應盡快調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu),減少低附加值中間業(yè)務對資源的占用,增加高附加值中間業(yè)務的投入;并且采取差異化競爭策略,結(jié)合小微企業(yè)客源優(yōu)勢,協(xié)同開展小微企業(yè)和企業(yè)主家庭金融服務,樹立小微客戶綜合金融服務品牌;同時加強復合型專業(yè)人才的引入并完善培養(yǎng)機制,為中間業(yè)務的創(chuàng)新和推廣儲備人才;此外M銀行應大力發(fā)展私人銀行業(yè)務,克服產(chǎn)品開發(fā)和管理中存在的問題,積極與其他商業(yè)銀行競爭私銀客戶中間業(yè)務市場。
二、創(chuàng)新——現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律——關(guān)于工商銀行表外業(yè)務及中間業(yè)務創(chuàng)新的建議（論文開題報告）
（1）論文研究背景及目的
此處內(nèi)容要求：
首先簡單簡介論文所研究問題的基本概念和背景，再而簡單明了地指出論文所要研究解決的具體問題，并提出你的論文準備的觀點或解決方法。
寫法范例：
本文主要提出一款精簡64位RISC處理器存儲管理單元結(jié)構(gòu)并詳細分析其設(shè)計過程。在該MMU結(jié)構(gòu)中,TLB采用叁個分離的TLB,TLB采用基于內(nèi)容查找的相聯(lián)存儲器并行查找,支持粗粒度為64KB和細粒度為4KB兩種頁面大小,采用多級分層頁表結(jié)構(gòu)映射地址空間,并詳細論述了四級頁表轉(zhuǎn)換過程,TLB結(jié)構(gòu)組織等。該MMU結(jié)構(gòu)將作為該處理器存儲系統(tǒng)實現(xiàn)的一個重要組成部分。
（2）本文研究方法
調(diào)查法：該方法是有目的、有系統(tǒng)的搜集有關(guān)研究對象的具體信息。
觀察法：用自己的感官和輔助工具直接觀察研究對象從而得到有關(guān)信息。
實驗法：通過主支變革、控制研究對象來發(fā)現(xiàn)與確認事物間的因果關(guān)系。
文獻研究法：通過調(diào)查文獻來獲得資料，從而全面的、正確的了解掌握研究方法。
實證研究法：依據(jù)現(xiàn)有的科學理論和實踐的需要提出設(shè)計。
定性分析法：對研究對象進行“質(zhì)”的方面的研究，這個方法需要計算的數(shù)據(jù)較少。
定量分析法：通過具體的數(shù)字，使人們對研究對象的認識進一步精確化。
跨學科研究法：運用多學科的理論、方法和成果從整體上對某一課題進行研究。
功能分析法：這是社會科學用來分析社會現(xiàn)象的一種方法，從某一功能出發(fā)研究多個方面的影響。
模擬法：通過創(chuàng)設(shè)一個與原型相似的模型來間接研究原型某種特性的一種形容方法。
三、創(chuàng)新——現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律——關(guān)于工商銀行表外業(yè)務及中間業(yè)務創(chuàng)新的建議（論文提綱范文）
（1）異質(zhì)性商業(yè)銀行中間業(yè)務對經(jīng)營績效的影響（論文提綱范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 緒論 |
| 第一節(jié) 選題背景與研究意義 |
| 一、選題背景 |
| 二、研究意義 |
| 第二節(jié) 國內(nèi)文獻綜述 |
| 一、國內(nèi)外研究動態(tài) |
| 二、國內(nèi)外文獻評述 |
| 第三節(jié) 研究內(nèi)容、研究思路與研究方法 |
| 一、研究內(nèi)容 |
| 二、研究思路 |
| 三、研究方法 |
| 四、創(chuàng)新點與不足之處 |
| 第二章 商業(yè)銀行中間業(yè)務與經(jīng)營績效相關(guān)理論概述 |
| 第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務的內(nèi)涵、產(chǎn)生原因及分類 |
| 一、中間業(yè)務的內(nèi)涵 |
| 二、中間業(yè)務的產(chǎn)生原因 |
| 三、中間業(yè)務的分類 |
| 第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營績效的理論分析 |
| 一、經(jīng)營績效的定義 |
| 二、經(jīng)營績效考評方法 |
| 三、經(jīng)營績效考核的理論依據(jù) |
| 第三節(jié) 中間業(yè)務收入對經(jīng)營績效影響的理論分析 |
| 一、協(xié)同效應理論 |
| 二、規(guī)模經(jīng)濟效應理論 |
| 第三章 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題 |
| 第一節(jié) 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的基本現(xiàn)狀 |
| 一、國有商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 二、股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 三、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 第二節(jié) 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在的問題分析 |
| 一、創(chuàng)新能力不足 |
| 二、風險防范不嚴謹 |
| 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的基本現(xiàn)狀 |
| 一、國有商業(yè)銀行經(jīng)營績效的現(xiàn)狀 |
| 二、股份制商業(yè)銀行經(jīng)營績效的現(xiàn)狀 |
| 三、城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效的現(xiàn)狀 |
| 四、三類商業(yè)銀行經(jīng)營績效比較分析 |
| 第四章 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務對經(jīng)營績效影響的實證分析 |
| 第一節(jié) 變量選取與數(shù)據(jù)來源 |
| 一、樣本選擇與數(shù)據(jù)來源 |
| 二、變量選取與描述性統(tǒng)計 |
| 第二節(jié) 研究假設(shè)與模型設(shè)立 |
| 一、研究假設(shè) |
| 二、模型設(shè)立 |
| 三、計量估計結(jié)果與實證分析 |
| 第五章 提高商業(yè)銀行中間業(yè)務對經(jīng)營績效貢獻力的對策建議 |
| 第一節(jié) 全面認識中間業(yè)務與表內(nèi)業(yè)務、表外業(yè)務的關(guān)系 |
| 一、中間業(yè)務與表內(nèi)業(yè)務的關(guān)系 |
| 二、中間業(yè)務與表外業(yè)務的關(guān)系 |
| 第二節(jié) 全面認識中間業(yè)務對經(jīng)營績效的影響效應 |
| 一、盈利能力影響效應 |
| 二、發(fā)展能力影響效應 |
| 第三節(jié) 彌補短板,發(fā)揮中間業(yè)務對經(jīng)營績效的推動作用 |
| 一、彌補創(chuàng)新能力不足的短板 |
| 二、彌補風險防范不嚴的短板 |
| 第四節(jié) 推進中間業(yè)務健康穩(wěn)健發(fā)展的基本路徑 |
| 一、加大中間業(yè)務宣傳力度 |
| 二、完善中間業(yè)務銷售渠道 |
| 三、加速商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 |
| 第五節(jié) 展望 |
| 參考文獻 |
| 攻讀學位期間發(fā)表的學術(shù)論文和研究成果 |
| 致謝 |
（2）我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新及影響研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 導論 |
| 1.1 研究背景和意義 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意義 |
| 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 |
| 1.2.1 金融創(chuàng)新研究現(xiàn)狀 |
| 1.2.2 金融創(chuàng)新與商業(yè)銀行發(fā)展 |
| 1.2.3 金融創(chuàng)新與企業(yè)經(jīng)營績效 |
| 1.2.4 金融創(chuàng)新與宏觀經(jīng)濟發(fā)展 |
| 1.2.5 文獻述評 |
| 1.3 研究思路、內(nèi)容與方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要內(nèi)容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文創(chuàng)新之處 |
| 1.5 本文不足之處 |
| 2 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的概念界定與理論基礎(chǔ) |
| 2.1 相關(guān)概念界定 |
| 2.1.1 金融創(chuàng)新與金融業(yè)務創(chuàng)新 |
| 2.1.2 交叉金融業(yè)務與影子銀行業(yè)務 |
| 2.2 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的分類 |
| 2.2.1 融資金融創(chuàng)新與非融資金融創(chuàng)新 |
| 2.2.2 有效金融創(chuàng)新與無效金融創(chuàng)新 |
| 2.3 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因理論 |
| 2.3.1 追逐利潤的動因 |
| 2.3.2 順應供給的動因 |
| 2.3.3 規(guī)避管制的動因 |
| 2.3.4 完善市場的動因 |
| 2.4 金融發(fā)展理論 |
| 2.4.1 金融發(fā)展理論 |
| 2.4.2 金融深化理論 |
| 2.5 金融創(chuàng)新理論與金融風險理論 |
| 2.5.1 金融創(chuàng)新理論 |
| 2.5.2 金融風險理論 |
| 2.6 金融監(jiān)管理論 |
| 2.7 本章小結(jié) |
| 3 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因、內(nèi)容與特征 |
| 3.1 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因分析 |
| 3.1.1 監(jiān)管套利是我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要動因 |
| 3.1.2 順應需求是我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)部動力 |
| 3.1.3 增強競爭是我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的外部壓力 |
| 3.2 我國商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新的主要內(nèi)容 |
| 3.2.1 我國商業(yè)銀行交叉金融業(yè)務創(chuàng)新 |
| 3.2.2 我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務創(chuàng)新 |
| 3.3 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)出的主要特征 |
| 3.3.2 傳統(tǒng)金融業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)出的主要特征 |
| 3.4 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的環(huán)境條件 |
| 3.4.1 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的監(jiān)管不足 |
| 3.4.2 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的運行機制 |
| 3.4.3 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有利條件 |
| 3.5 本章小結(jié) |
| 4 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新評價體系構(gòu)建與現(xiàn)狀分析 |
| 4.1 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新評價體系構(gòu)建 |
| 4.2 基于綜合能力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新評價 |
| 4.2.1 評價方法與模型 |
| 4.2.2 研究對象與數(shù)據(jù)來源 |
| 4.2.3 評價結(jié)果與現(xiàn)狀分析 |
| 4.3 基于中間業(yè)務收入的商業(yè)銀行創(chuàng)新能力評價 |
| 4.3.1 指標選擇 |
| 4.3.2 樣本與數(shù)據(jù) |
| 4.3.3 測算結(jié)果 |
| 4.4 本章小結(jié) |
| 5 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對銀行自身經(jīng)營績效的影響分析 |
| 5.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新影響自身經(jīng)營績效的理論分析 |
| 5.2 模型設(shè)計與變量指標 |
| 5.2.1 模型設(shè)定 |
| 5.2.2 變量選擇 |
| 5.2.3 數(shù)據(jù)來源與說明 |
| 5.3 實證結(jié)果與討論 |
| 5.3.1 模型檢驗 |
| 5.3.2 實證結(jié)果分析 |
| 5.3.3 面板門檻回歸分析 |
| 5.4 對銀行經(jīng)營績效的影響 |
| 5.5 本章小結(jié) |
| 6 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對銀行風險的影響分析 |
| 6.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新影響銀行風險的理論分析 |
| 6.1.1 基本假設(shè) |
| 6.1.2 博弈過程 |
| 6.1.3 融資市場 |
| 6.1.4 金融創(chuàng)新對博弈均衡的影響 |
| 6.2 研究假說 |
| 6.3 實證模型、變量與數(shù)據(jù) |
| 6.3.1 模型設(shè)定 |
| 6.3.2 變量選擇 |
| 6.3.3 數(shù)據(jù)來源與說明 |
| 6.4 實證結(jié)果與分析 |
| 6.4.1 模型檢驗 |
| 6.4.2 實證結(jié)果與討論 |
| 6.5 對銀行風險的影響 |
| 6.6 本章小結(jié) |
| 7 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對企業(yè)經(jīng)營績效的影響分析 |
| 7.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新影響企業(yè)績效的理論分析 |
| 7.2 研究假說 |
| 7.3 模型、變量與數(shù)據(jù) |
| 7.3.1 模型設(shè)定 |
| 7.3.2 變量選擇 |
| 7.3.3 數(shù)據(jù)來源與說明 |
| 7.4 實證結(jié)果與分析 |
| 7.4.1 模型檢驗 |
| 7.4.2 實證結(jié)果與討論 |
| 7.5 本章小結(jié) |
| 8 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對宏觀經(jīng)濟的影響分析 |
| 8.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新影響宏觀經(jīng)濟的理論分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 參數(shù)校準 |
| 8.1.3 傳導機制分析 |
| 8.2 加入企業(yè)創(chuàng)新的進一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 創(chuàng)新與經(jīng)濟增長 |
| 8.3 實證模型、變量與數(shù)據(jù) |
| 8.3.1 實證模型設(shè)定 |
| 8.3.2 變量選擇 |
| 8.3.3 數(shù)據(jù)來源與說明 |
| 8.4 實證結(jié)果與分析 |
| 8.4.1 模型檢驗 |
| 8.4.2 實證結(jié)果與討論 |
| 8.5 本章小結(jié) |
| 9 研究結(jié)論與政策建議 |
| 9.1 研究結(jié)論 |
| 9.2 政策建議 |
| 9.2.1 完善監(jiān)管制度 |
| 9.2.2 完善資本監(jiān)管 |
| 9.2.3 減少監(jiān)管套利 |
| 9.2.4 強化風險管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 參考文獻 |
| 作者在讀期間科研成果 |
| 致謝 |
（3）商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長 ——基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景（論文提綱范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 導論 |
| 1.1 選題的背景與意義 |
| 1.1.1. 選題的背景 |
| 1.1.2. 選題的意義 |
| 1.2 文獻綜述 |
| 1.2.1. 有關(guān)實體經(jīng)濟增長的文獻綜述 |
| 1.2.2. 有關(guān)金融發(fā)展的文獻綜述 |
| 1.2.3. 有關(guān)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的文獻綜述 |
| 1.2.4. 有關(guān)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟關(guān)系的文獻綜述 |
| 1.2.5. 文獻簡評與本文努力方向 |
| 1.3 研究內(nèi)容與方法 |
| 1.3.1. 研究框架 |
| 1.3.2. 研究方法 |
| 1.4 研究的技術(shù)路線及主要創(chuàng)新之處 |
| 1.4.1. 技術(shù)路線 |
| 1.4.2. 主要創(chuàng)新點 |
| 第二章 相關(guān)理論基礎(chǔ) |
| 2.1 相關(guān)概念的界定 |
| 2.1.1 有關(guān)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的概念與分類 |
| 2.1.2 有關(guān)實體經(jīng)濟的界定 |
| 2.2 相關(guān)理論 |
| 2.2.1. 習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想 |
| 2.2.2. 供給側(cè)改革理論 |
| 2.2.3. 金融發(fā)展理論 |
| 2.2.4. 關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新運行機制理論 |
| 2.3 相關(guān)理論對本文研究的啟示 |
| 第三章供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問題 |
| 3.1. 供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長對商業(yè)銀行創(chuàng)新的需求分析 |
| 3.1.1. 實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟的融合發(fā)展是經(jīng)濟增長的基礎(chǔ) |
| 3.1.2. 供給側(cè)改革是實體經(jīng)濟增長的根本動力 |
| 3.1.3. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的本質(zhì)是供給側(cè)改革的重要組成部分 |
| 3.1.4. 供給側(cè)改革背景下實體經(jīng)濟增長要求商業(yè)銀行持續(xù)開展金融創(chuàng)新 |
| 3.2. 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問題 |
| 3.2.1. 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因 |
| 3.2.2. 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新歷程 |
| 3.2.3. 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀與成效 |
| 3.2.4. 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在問題 |
| 3.3. 國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新經(jīng)驗與教訓 |
| 3.3.1. 國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新經(jīng)驗 |
| 3.3.2. 國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新教訓 |
| 3.4. 本章小結(jié) |
| 第四章 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新影響實體經(jīng)濟增長的機理分析 |
| 4.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟的影響效應分析 |
| 4.1.1. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的積極作用 |
| 4.1.2. 商業(yè)銀行金融過度創(chuàng)新的消極作用 |
| 4.2 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的間接作用機制分析 |
| 4.2.1. 加強資本積累 |
| 4.2.2. 推動技術(shù)進步 |
| 4.2.3. 升級供給端 |
| 4.2.4. 優(yōu)化需求端 |
| 4.3 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長的直接作用機制分析 |
| 4.3.1. 增強金融功能 |
| 4.3.2. 推動金融發(fā)展 |
| 4.3.3. 優(yōu)化金融結(jié)構(gòu) |
| 4.3.4. 影響貨幣深化 |
| 4.4 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長關(guān)系的數(shù)理分析 |
| 4.4.1 假設(shè) |
| 4.4.2 最優(yōu)路徑推導 |
| 4.4.3 平衡增長路徑 |
| 4.4.4 數(shù)值模擬 |
| 4.5 本章小結(jié) |
| 第五章 供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長非線性關(guān)系的實證分析-基于面板平滑轉(zhuǎn)換模型(PSTR) |
| 5.1. 關(guān)系特征及實證假設(shè) |
| 5.2. 模型建立與變量選取 |
| 5.2.1. 計量模型的建立與說明 |
| 5.2.2. 變量選取 |
| 5.2.3. 數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計 |
| 5.3. 相關(guān)檢驗 |
| 5.3.1. 線性檢驗與剩余非線性檢驗 |
| 5.3.2. 位置參數(shù)的確定 |
| 5.4. 實證結(jié)果 |
| 5.4.1. 線性模型的結(jié)果分析 |
| 5.4.2. 非線性模型的結(jié)果分析 |
| 5.4.3. 非線性轉(zhuǎn)換體制的分析 |
| 5.5. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長影響的差異分析 |
| 5.5.1. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長影響的階段差異分析 |
| 5.5.2. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對實體經(jīng)濟增長影響的區(qū)域差異分析 |
| 5.6. 穩(wěn)健性檢驗 |
| 5.6.1. 替換自變量-商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與核心實體產(chǎn)業(yè)(制造業(yè))發(fā)展的非線性關(guān)系 |
| 5.6.2. 加入交互項-商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的協(xié)同效應 |
| 5.7. 本章小結(jié) |
| 第六章 供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長作用機制的實證分析-基于結(jié)構(gòu)向量自回歸(SVAR)模型 |
| 6.1. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指數(shù)的創(chuàng)建與衡量 |
| 6.1.1. 金融創(chuàng)新指數(shù)構(gòu)建思路 |
| 6.1.2. 金融創(chuàng)新指數(shù)維度與指標選取的說明 |
| 6.1.3. 金融創(chuàng)新指數(shù)測度過程 |
| 6.1.4. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指數(shù)測度結(jié)果 |
| 6.2. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長作用機制的實證分析 |
| 6.2.1. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的作用機制分析和實證模型構(gòu)建 |
| 6.2.2. 變量選取和數(shù)據(jù)說明 |
| 6.2.3. 模型穩(wěn)定性與格蘭杰檢驗 |
| 6.2.4. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長的間接作用機制實證研究結(jié)果 |
| 6.2.5. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長的直接作用機制實證研究結(jié)果 |
| 6.3. 本章小結(jié) |
| 第七章 供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的金融創(chuàng)新總體方向及行動路徑 |
| 7.1 供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的金融創(chuàng)新總體方向 |
| 7.1.1 緊扣供給側(cè)主旋律,優(yōu)化資源要素配置 |
| 7.1.2 堅持適度創(chuàng)新,抑制過度創(chuàng)新 |
| 7.1.3 因地制宜,實行區(qū)域差異化金融創(chuàng)新 |
| 7.1.4 推進科技和金融的深度融合,提升商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效能 |
| 7.1.5 建立適應外部經(jīng)濟轉(zhuǎn)型特征的組織架構(gòu)和制度 |
| 7.2 供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的業(yè)務創(chuàng)新行動路徑 |
| 7.2.1. 開發(fā)符合動能轉(zhuǎn)換需求的金融產(chǎn)品支持產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級 |
| 7.2.2. 整合金融綜合服務能力,支持三去一補 |
| 7.2.3. 完善融資產(chǎn)品利率定價機制,緩解企業(yè)融資約束 |
| 7.2.4. 線上與線下業(yè)務融合發(fā)展,豐富民生類金融產(chǎn)品 |
| 7.2.5. 優(yōu)化資產(chǎn)負債管理,提升銀行經(jīng)營穩(wěn)健性 |
| 7.3 供給側(cè)改革下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的金融科技創(chuàng)新行動路徑 |
| 7.3.1. 運用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)掘和評價客戶 |
| 7.3.2. 運用云計算技術(shù)搭建集約化業(yè)務平臺 |
| 7.3.3. 運用人工智能技術(shù)推動關(guān)鍵領(lǐng)域的智能化改造 |
| 7.3.4. 運用區(qū)塊鏈技術(shù)打造高效產(chǎn)品和服務體系 |
| 7.3.5. 綜合應用多種技術(shù)實現(xiàn)融合創(chuàng)新 |
| 7.4 供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟增長的組織與制度創(chuàng)新行動路徑 |
| 7.4.1. 商業(yè)銀行主業(yè)經(jīng)營組織架構(gòu)創(chuàng)新的框架設(shè)計 |
| 7.4.2. 商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營組織架構(gòu)創(chuàng)新的框架設(shè)計 |
| 7.4.3. 建立與完善適應商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的制度 |
| 7.4.4. 構(gòu)建商業(yè)銀行組織架構(gòu)與制度協(xié)同運行保障機制 |
| 第八章 主要結(jié)論與研究展望 |
| 8.1. 主要研究結(jié)論 |
| 8.2. 本文研究不足 |
| 8.3. 未來研究展望 |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
| 攻讀學位期間論文發(fā)表情況 |
（4）ZS銀行財務風險管理研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 緒論 |
| 1.1 研究背景和意義 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意義 |
| 1.2 研究目的及方法 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究內(nèi)容及框架 |
| 1.3.1 研究內(nèi)容 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 2 理論基礎(chǔ)及國內(nèi)外研究綜述 |
| 2.1 商業(yè)銀行財務風險概述 |
| 2.1.1 商業(yè)銀行財務風險的概念 |
| 2.1.2 商業(yè)銀行財務風險的特征 |
| 2.2 財務風險管理理論基礎(chǔ)與方法 |
| 2.2.1 財務風險管理理論 |
| 2.2.2 財務風險管理方法 |
| 2.2.3 財務風險評價方法 |
| 2.3 國內(nèi)外研究綜述 |
| 2.3.1 國外研究綜述 |
| 2.3.2 國內(nèi)研究綜述 |
| 3 ZS銀行財務風險管理現(xiàn)狀與存在問題 |
| 3.1 ZS銀行基本情況 |
| 3.1.1 ZS銀行集團概況 |
| 3.1.2 ZS銀行財務現(xiàn)狀 |
| 3.2 ZS銀行財務風險管理現(xiàn)狀 |
| 3.2.1 ZS銀行財務風險管理流程 |
| 3.2.2 ZS銀行財務風險管理概況 |
| 3.3 ZS銀行財務風險管理存在問題及分析 |
| 3.3.1 ZS銀行財務風險管理存在問題 |
| 3.3.2 ZS銀行財務風險管理問題分析 |
| 4 ZS銀行財務風險識別 |
| 4.1 ZS銀行財務風險識別方法的確定 |
| 4.1.1 財務風險識別方法介紹 |
| 4.1.2 ZS銀行財務風險識別方法選擇 |
| 4.2 ZS銀行資產(chǎn)質(zhì)量風險識別與分析 |
| 4.3 ZS銀行資本充足性風險識別與分析 |
| 4.4 ZS銀行流動性風險識別與分析 |
| 4.5 ZS銀行盈利能力風險識別與分析 |
| 4.6 ZS銀行管理水平風險識別與分析 |
| 5 ZS銀行財務風險評價 |
| 5.1 ZS銀行財務風險評價指標體系的構(gòu)建 |
| 5.1.1 評價指標選取原則 |
| 5.1.2 評價指標選取范圍 |
| 5.1.3 建立評價指標體系 |
| 5.2 ZS銀行財務風險評價方法確定及應用 |
| 5.2.1 樣本選擇和數(shù)據(jù)來源 |
| 5.2.2 評價方法確定及依據(jù) |
| 5.2.3 提取數(shù)據(jù)和建立矩陣 |
| 5.3 ZS銀行財務風險評價結(jié)果與分析 |
| 5.3.1 財務風險評價結(jié)果 |
| 5.3.2 財務風險評價分析 |
| 6 ZS銀行財務風險防控措施建議 |
| 6.1 加強資產(chǎn)質(zhì)量風險控制 |
| 6.1.1 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)分攤風險 |
| 6.1.2 做好不良資產(chǎn)的處置及經(jīng)營 |
| 6.2 提高資本充足性水平 |
| 6.2.1 構(gòu)建內(nèi)部資本充足評估體系 |
| 6.2.2 重視表外業(yè)務的風險防控 |
| 6.3 加強流動性風險控制 |
| 6.3.1 調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu) |
| 6.3.2 加強流動性風險監(jiān)管力度 |
| 6.3.3 健全流動性風險管理體系 |
| 6.4 提升總體盈利能力 |
| 6.4.1 多元化發(fā)展中間業(yè)務 |
| 6.4.2 合理控制經(jīng)營成本費用 |
| 6.5 提升綜合管理水平 |
| 6.5.1 完善風險管理設(shè)計流程 |
| 6.5.2 提升全員風險管理意識 |
| 6.5.3 健全銀行內(nèi)部控制制度 |
| 7 結(jié)論與展望 |
| 7.1 研究結(jié)論 |
| 7.2 不足與展望 |
| 致謝 |
| 參考文獻 |
（5）新時期我國商業(yè)銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型與信用風險研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 導論 |
| 1.1 研究背景與研究意義 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意義 |
| 1.2 文獻綜述 |
| 1.2.1 國外關(guān)于商業(yè)銀行信用風險的相關(guān)研究 |
| 1.2.2 國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行信用的相關(guān)研究 |
| 1.2.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀評述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和結(jié)構(gòu)安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的創(chuàng)新與不足 |
| 1.4.1 本文創(chuàng)新之處 |
| 1.4.2 本文不足之處 |
| 2 當代中國所處的新時期 |
| 2.1 我國新時期的界定 |
| 2.2 我國的經(jīng)濟新常態(tài) |
| 2.2.1 我國經(jīng)濟新常態(tài)的界定 |
| 2.2.2 我國經(jīng)濟新常態(tài)的根本特征 |
| 2.3 我國金融科技浪潮的興起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我國金融科技的發(fā)展歷程 |
| 2.4 本章小結(jié) |
| 3 新時期我國商業(yè)銀行面臨的金融環(huán)境與業(yè)務轉(zhuǎn)型 |
| 3.1 新時期我國經(jīng)濟新常態(tài)約束下的金融環(huán)境 |
| 3.1.1 利率市場化 |
| 3.1.2 金融機構(gòu)混業(yè)化 |
| 3.1.3 金融杠桿高位化 |
| 3.1.4 金融監(jiān)管宏觀審慎化 |
| 3.2 新時期我國金融科技約束下商業(yè)銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型 |
| 3.2.1 金融科技約束下商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的歷史必然性 |
| 3.2.2 商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的特點 |
| 3.2.3 業(yè)務轉(zhuǎn)型的目標 |
| 3.2.4 業(yè)務轉(zhuǎn)型的具體種類 |
| 3.3 本章小結(jié) |
| 4 商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型后信用風險的理論分析 |
| 4.1 直接信用風險 |
| 4.1.1 利率市場化與銀行信用風險 |
| 4.1.2 消費信貸業(yè)務的信用風險 |
| 4.1.3 普惠金融業(yè)務的信用風險 |
| 4.2 間接信用風險 |
| 4.2.1 利率風險引致信用風險 |
| 4.2.2 操作風險引致信用風險 |
| 4.2.3 流動性風險引致信用風險 |
| 4.3 本章小結(jié) |
| 5 新時期商業(yè)銀行信用風險直接路徑Ⅰ:利率市場化與銀行信用風險 |
| 5.1 理論分析與研究假設(shè) |
| 5.1.1 利率市場化與利率水平的關(guān)系 |
| 5.1.2 利率水平的變動對商業(yè)銀行貸款行為與信用風險的影響 |
| 5.1.3 商業(yè)銀行貸款規(guī)模與信用風險 |
| 5.2 研究設(shè)計 |
| 5.2.1 變量設(shè)計 |
| 5.2.2 模型設(shè)計 |
| 5.2.3 樣本選擇與數(shù)據(jù)來源 |
| 5.3 實證結(jié)果與統(tǒng)計分析 |
| 5.3.1 描述性統(tǒng)計 |
| 5.3.2 相關(guān)性分析 |
| 5.3.3 面板數(shù)據(jù)回歸分析 |
| 5.3.4 穩(wěn)健性檢驗 |
| 5.4 本章小結(jié) |
| 6 商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型后信用風險直接路徑Ⅱ:業(yè)務轉(zhuǎn)型與銀行信用風險 |
| 6.1 消費信貸業(yè)務與銀行信用風險 |
| 6.1.1 理論分析與研究假設(shè) |
| 6.1.2 研究設(shè)計 |
| 6.1.3 實證結(jié)果與統(tǒng)計分析 |
| 6.2 普惠金融業(yè)務與銀行信用風險 |
| 6.2.1 理論分析與研究假設(shè) |
| 6.2.2 研究設(shè)計 |
| 6.2.3 實證結(jié)果及分析 |
| 6.3 本章小結(jié) |
| 7 新時期商業(yè)銀行信用風險間接路徑Ⅰ:利率風險引致信用風險 |
| 7.1 理論分析與研究假設(shè) |
| 7.1.1 利率水平波動與商業(yè)銀行信貸期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波動與企業(yè)借款的續(xù)短為長模式 |
| 7.1.3 續(xù)短為長的借款行為與商業(yè)銀行信用風險 |
| 7.2 研究設(shè)計 |
| 7.2.1 變量設(shè)計 |
| 7.2.2 模型設(shè)計 |
| 7.2.3 樣本選擇與數(shù)據(jù)來源 |
| 7.3 實證結(jié)果與統(tǒng)計分析 |
| 7.3.1 描述性統(tǒng)計 |
| 7.3.2 相關(guān)性分析 |
| 7.3.3 回歸分析 |
| 7.3.4 穩(wěn)健性檢驗 |
| 7.4 本章小結(jié) |
| 8 新時期商業(yè)銀行信用風險間接路徑Ⅱ:銀行操作風險引致信用風險 |
| 8.1 理論分析與研究假設(shè) |
| 8.1.1 利率市場化與商業(yè)銀行定價 |
| 8.1.2 商業(yè)銀行利率定價權(quán)、操作風險和引致信用風險 |
| 8.1.3 商業(yè)銀行利率定價難度、操作風險和引致信用風險 |
| 8.1.4 商業(yè)銀行競爭程度、操作性風險和引致信用風險 |
| 8.2 研究設(shè)計 |
| 8.2.1 變量設(shè)計 |
| 8.2.2 模型設(shè)計 |
| 8.2.3 樣本選擇與數(shù)據(jù)來源 |
| 8.2.4 多重共線性檢驗 |
| 8.3 實證結(jié)果與統(tǒng)計分析 |
| 8.3.1 描述性統(tǒng)計 |
| 8.3.2 相關(guān)性分析 |
| 8.3.3 多元回歸分析 |
| 8.3.4 穩(wěn)健性檢驗 |
| 8.4 本章小結(jié) |
| 9 新時期商業(yè)銀行信用風險間接路徑Ⅲ:銀行流動性風險引致信用風險 |
| 9.1 理論分析與研究假設(shè) |
| 9.1.1 利率市場化與商業(yè)銀行流動性需求 |
| 9.1.2 商業(yè)銀行流動性需求與信用風險 |
| 9.1.3 借款企業(yè)行為與商業(yè)銀行信用風險 |
| 9.2 研究設(shè)計 |
| 9.2.1 變量設(shè)計 |
| 9.2.2 模型設(shè)計 |
| 9.2.3 樣本選取與數(shù)據(jù)來源 |
| 9.3 實證結(jié)果及統(tǒng)計分析 |
| 9.3.1 描述性統(tǒng)計 |
| 9.3.2 相關(guān)性分析 |
| 9.3.3 面板回歸分析 |
| 9.3.4 穩(wěn)健性檢驗 |
| 9.4 本章小結(jié) |
| 10 結(jié)論與對策建議 |
| 10.1 研究結(jié)論 |
| 10.2 對策建議 |
| 10.2.1 政府層面 |
| 10.2.2 保險公司層面 |
| 10.2.3 商業(yè)銀行層面 |
| 參考文獻 |
| 科研成果 |
| 致謝 |
（6）第三方支付對上市商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 緒論 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意義 |
| 1.2.1 理論意義 |
| 1.2.2 現(xiàn)實意義 |
| 1.3 文獻綜述 |
| 1.3.1 對第三方支付的研究 |
| 1.3.2 對商業(yè)銀行中間業(yè)務的研究 |
| 1.3.3 第三方支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務影響的研究 |
| 1.3.4 文獻述評 |
| 1.4 研究思路與方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 創(chuàng)新點 |
| 第二章 核心概念及相關(guān)理論 |
| 2.1 第三方支付 |
| 2.1.1 第三方支付的概念 |
| 2.1.2 第三方支付的運營模式 |
| 2.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務 |
| 2.2.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務的概念 |
| 2.2.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務的分類 |
| 2.3 相關(guān)理論 |
| 2.3.1 雙邊市場理論 |
| 2.3.2 金融中介理論 |
| 2.3.3 金融創(chuàng)新理論 |
| 第三章 第三方支付與上市商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展 |
| 3.1 第三方支付的發(fā)展 |
| 3.1.1 第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 3.1.2 第三方支付的發(fā)展趨勢 |
| 3.2 上市商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展 |
| 3.2.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 3.2.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展趨勢 |
| 第四章 第三方支付對上市商業(yè)銀行中間業(yè)務影響的路徑分析 |
| 4.1 對商業(yè)銀行支付結(jié)算類業(yè)務的影響 |
| 4.1.1 挑戰(zhàn)商業(yè)銀行支付結(jié)算服務模式 |
| 4.1.2 蠶食商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務的市場份額 |
| 4.1.3 壓縮支付結(jié)算業(yè)務的盈利空間 |
| 4.2 對商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務的影響 |
| 4.2.1 降低銀行卡業(yè)務的交易頻率 |
| 4.2.2 減少信用卡業(yè)務的使用需求 |
| 4.2.3 推動銀行卡業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展 |
| 4.3 對商業(yè)銀行代理業(yè)務的影響 |
| 4.3.1 拓寬傳統(tǒng)代收代付業(yè)務的范圍 |
| 4.3.2 爭奪代理基金業(yè)務 |
| 4.4 對商業(yè)銀行理財業(yè)務的影響 |
| 4.4.1 創(chuàng)新傳統(tǒng)理財業(yè)務產(chǎn)品類型 |
| 4.4.2 突破常規(guī)理財業(yè)務營銷模式 |
| 4.5 對商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務的影響 |
| 4.5.1 凸顯網(wǎng)上銀行業(yè)務服務缺陷 |
| 4.5.2 搶奪手機銀行業(yè)務客戶資源 |
| 4.5.3 考驗電子銀行業(yè)務的風險防范能力 |
| 4.6 小結(jié) |
| 第五章 第三方支付對上市商業(yè)銀行中間業(yè)務影響的實證分析 |
| 5.1 樣本選擇及變量選取 |
| 5.1.1 樣本選擇 |
| 5.1.2 變量選擇 |
| 5.2 計量模型的建立 |
| 5.2.1 計量模型選擇 |
| 5.2.2 模型設(shè)定 |
| 5.3 描述性統(tǒng)計及相關(guān)性分析 |
| 5.3.1 描述性統(tǒng)計 |
| 5.3.2 相關(guān)性分析 |
| 5.4 回歸結(jié)果分析 |
| 5.4.1 16 家上市商業(yè)銀行的實證分析 |
| 5.4.2 穩(wěn)健性檢驗 |
| 5.5 分類上市商業(yè)銀行的實證分析 |
| 5.6 小結(jié) |
| 第六章 商業(yè)銀行應對第三方支付的對策建議 |
| 6.1 提高業(yè)務辦理效率 |
| 6.2 提供差異化服務 |
| 6.3 拓展業(yè)務應用場景 |
| 6.4 注重信息技術(shù)的投入與應用 |
| 6.5 加強與第三方支付的合作 |
| 6.6 共同打造安全的交易環(huán)境 |
| 6.7 小結(jié) |
| 第七章 總結(jié)與展望 |
| 7.1 總結(jié) |
| 7.2 展望 |
| 參考文獻 |
| 發(fā)表論文、參加科研情況說明 |
| 附錄 |
| 致謝 |
（7）非利息收入對我國上市商業(yè)銀行盈利能力與風險的實證研究（論文提綱范文）
| 致謝 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 緒論 |
| 第一節(jié) 研究背景及研究意義 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意義 |
| 第二節(jié) 研究方法和研究內(nèi)容 |
| 一、研究方法 |
| 二、研究內(nèi)容 |
| 第二章 文獻綜述 |
| 第一節(jié) 國外文獻綜述 |
| 一、非利息收入對商業(yè)銀行盈利能力的研究 |
| 二、非利息收入對商業(yè)銀行經(jīng)營風險的影響 |
| 第二節(jié) 國內(nèi)文獻綜述 |
| 一、非利息收入對盈利能力的影響 |
| 二、非利息收入和銀行風險的關(guān)系的研究成果 |
| 三、文獻評述 |
| 第三節(jié) 論文的創(chuàng)新和不足 |
| 一、論文創(chuàng)新點 |
| 二、論文不足點 |
| 第三章 相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)分析 |
| 第一節(jié) 商業(yè)銀行的收入的概念界定 |
| 一、商業(yè)銀行收入的組成 |
| 二、非利息收入和利息收入定義 |
| 三、非利息收入特征 |
| 四、非利息收入、利息收入和中間業(yè)務的區(qū)別 |
| 第二節(jié) 理論基礎(chǔ)分析 |
| 一、規(guī)模經(jīng)濟理論 |
| 二、范圍經(jīng)濟理論 |
| 三、金融創(chuàng)新理論 |
| 四、交易成本理論 |
| 五、資產(chǎn)組合理論 |
| 第四章 我國上市商業(yè)銀行收入構(gòu)成和經(jīng)營現(xiàn)狀分析 |
| 第一節(jié) 商業(yè)銀行的收入構(gòu)成的現(xiàn)狀分析 |
| 一、利息收入的現(xiàn)狀分析 |
| 二、非利息收入的現(xiàn)狀分析 |
| 三、商業(yè)銀行非利息收入組成分析 |
| 第二節(jié) 非利息收入對商業(yè)銀行盈利和風險的影響分析 |
| 一、影響機制分析 |
| 二、非利息收入與商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀分析 |
| 三、商業(yè)銀行非利息收入和銀行風險之間關(guān)系理論 |
| 四、相關(guān)性分析 |
| 第三節(jié) 中國的非利息收入業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀問題 |
| 一、業(yè)務種類稀薄,較為單一 |
| 二、非利息收入業(yè)務欠缺深度 |
| 三、非利息業(yè)務對于經(jīng)營盈利的貢獻較小 |
| 四、比較難滿足業(yè)務發(fā)展的需求 |
| 第五章 非利息收入對商業(yè)銀行盈利能力和風險的實證分析 |
| 第一節(jié) 變量選取 |
| 一、銀行盈利能力指標選取 |
| 二、銀行風險指標選取 |
| 三、解釋變量選取 |
| 四、控制變量選取 |
| 第二節(jié) 數(shù)據(jù)說明 |
| 第三節(jié) 模型構(gòu)建 |
| 第四節(jié) 實證檢驗與結(jié)果分析 |
| 一、描述性統(tǒng)計分析 |
| 二、單位根檢驗 |
| 三、協(xié)整檢驗 |
| 四、模型檢驗結(jié)果 |
| 第六章 研究結(jié)論和對策建議 |
| 第一節(jié) 研究結(jié)論 |
| 第二節(jié) 對策建議 |
| 一、合理優(yōu)化非利息收入業(yè)務,使其均衡發(fā)展 |
| 二、提高商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和效率 |
| 三、不能忽視傳統(tǒng)信貸業(yè)務的發(fā)展 |
| 四、建立較為完善的風險管理體系 |
| 參考文獻 |
（8）工商銀行J分行財務風險管理研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.引言 |
| 1.1 研究背景和意義 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意義 |
| 1.2 文獻回顧 |
| 1.2.1 財務風險的定義 |
| 1.2.2 對于商業(yè)銀行財務風險管理與評價方面的探討 |
| 1.2.3 對于商業(yè)銀行財務風險發(fā)生的原因及其應對措施的研究 |
| 1.2.4 文獻述評 |
| 1.3 研究思路與方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文框架 |
| 2.商業(yè)銀行財務風險管理理論概述 |
| 2.1 商業(yè)銀行財務風險相關(guān)理論 |
| 2.1.1 商業(yè)銀行財務風險的概念 |
| 2.1.2 商業(yè)銀行財務風險的特征 |
| 2.1.3 商業(yè)銀行財務風險的種類 |
| 2.2 商業(yè)銀行財務風險管理方法 |
| 2.2.1 內(nèi)部評級法 |
| 2.2.2 五級貸款分類管理法 |
| 2.2.3 風險限額管理法 |
| 2.2.4 未來現(xiàn)金流量法 |
| 2.3 商業(yè)銀行財務風險評價方法 |
| 2.3.1 比率分析法 |
| 2.3.2 駱駝風險評價法 |
| 2.3.3 模糊綜合評價法 |
| 2.4 財務風險管理的理論基礎(chǔ) |
| 2.4.1 資產(chǎn)管理理論 |
| 2.4.2 負債管理理論 |
| 2.4.3 全面風險管理理論 |
| 3.工商銀行J分行財務風險管理現(xiàn)狀 |
| 3.1 中國工商銀行J分行基本情況介紹 |
| 3.2 工商銀行J分行面臨的財務風險 |
| 3.2.1 資本質(zhì)量風險 |
| 3.2.2 流動性風險 |
| 3.2.3 盈利能力風險 |
| 3.2.4 市場風險 |
| 3.3 工商銀行J分行的財務風險管理現(xiàn)狀 |
| 3.3.1 財務風險管理方式及分工 |
| 3.3.2 財務風險管理人才隊伍建設(shè) |
| 3.3.3 抵御風險能力 |
| 4.工商銀行J分行財務風險管理存在的問題及原因分析 |
| 4.1 財務風險管理存在的問題 |
| 4.1.1 資產(chǎn)流動性較低,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理 |
| 4.1.2 盈利能力低下 |
| 4.1.3 資本風險較高 |
| 4.1.4 不良貸款率較高,貸款資金集中度高 |
| 4.1.5 成本控制能力低下 |
| 4.2 財務風險管理存在問題的原因分析 |
| 4.2.1 資本結(jié)構(gòu)不合理,負債規(guī)模過大 |
| 4.2.2 盈利模式單一,中間業(yè)務缺乏 |
| 4.2.3 信貸風險防范能力不強 |
| 4.2.4 內(nèi)部控制系統(tǒng)不健全 |
| 4.2.5 風險管理體系落后 |
| 5.工商銀行J分行財務風險控制的對策建議 |
| 5.1 加強流動性管理,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu) |
| 5.1.1 全面實施資產(chǎn)負債管理,實現(xiàn)資金的優(yōu)化分配 |
| 5.1.2 對資產(chǎn)負債進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整 |
| 5.2 建立全流程貸款管理體系 |
| 5.2.1 完善銀行的貸款政策 |
| 5.2.2 建立合理的貸款程 |
| 5.2.3 調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu) |
| 5.3 完善財務風險控制體系和預警體系 |
| 5.3.1 完善J分行財務風險控制體系 |
| 5.3.2 建立適合J分行的財務風險預警體系 |
| 5.4 大力發(fā)展中間業(yè)務,增加業(yè)務種類 |
| 5.5 保障財務風險管理體系順利運行的各項措施 |
| 5.5.1 引進專業(yè)人才,提高員工職業(yè)素養(yǎng) |
| 5.5.2 建設(shè)銀行內(nèi)部風險管理文化 |
| 6.結(jié)束語 |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
（9）國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務創(chuàng)新研究 ——以C國有商業(yè)銀行JZ分行為例（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 緒論 |
| 1.1 選題背景及意義 |
| 1.1.1 選題背景 |
| 1.1.2 研究意義 |
| 1.2 文獻綜述 |
| 1.2.1 國外文獻綜述 |
| 1.2.2 國內(nèi)文獻綜述 |
| 1.2.3 文獻評述 |
| 1.3 實務綜述 |
| 1.4 研究方法與內(nèi)容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究內(nèi)容 |
| 第二章 國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務發(fā)展整體狀況 |
| 2.1 國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務發(fā)展面臨的環(huán)境 |
| 2.1.1 "十三五"期間經(jīng)濟轉(zhuǎn)型 |
| 2.1.2 日趨嚴格的金融監(jiān)管 |
| 2.1.3 利率市場化改革深化 |
| 2.1.4 銀行脫媒趨勢凸顯 |
| 2.1.5 綜合經(jīng)營趨勢 |
| 2.1.6 外資銀行的挑戰(zhàn) |
| 2.2 股份制商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務發(fā)展比較 |
| 2.2.1 對公中間業(yè)務收入絕對量發(fā)展比較 |
| 2.2.2 對公中間業(yè)務收入占比比較 |
| 2.3 本章小結(jié) |
| 第三章 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務的現(xiàn)狀及問題 |
| 3.1 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務的現(xiàn)狀 |
| 3.1.1 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務基本情況 |
| 3.1.2 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務產(chǎn)品結(jié)構(gòu) |
| 3.1.3 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務管理模式 |
| 3.1.4 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公與對私中間業(yè)務收入的比較 |
| 3.2 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務存在的問題 |
| 3.3 問題成因分析 |
| 3.4 本章小結(jié) |
| 第四章 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務創(chuàng)新 |
| 4.1 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新 |
| 4.1.1 一般性產(chǎn)品創(chuàng)新 |
| 4.1.2 重點產(chǎn)品創(chuàng)新 |
| 4.2 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務管理創(chuàng)新 |
| 4.2.1 轉(zhuǎn)變業(yè)務觀念與經(jīng)營模式,重視對公中間業(yè)務的持久發(fā)展 |
| 4.2.2 健全專業(yè)人才的培養(yǎng)制度,提高對公中間業(yè)務人員素質(zhì) |
| 4.2.3 優(yōu)化考核體系,提升對公中間業(yè)務發(fā)展的內(nèi)在動力 |
| 4.2.4 加大科技投入,加快對公中間業(yè)務電子化建設(shè) |
| 4.2.5 提供個性化服務,提高對公中間業(yè)務服務水平 |
| 4.2.6 規(guī)范創(chuàng)新通道,鼓勵各層級積極創(chuàng)新對公中間業(yè)務發(fā)展 |
| 4.3 本章小結(jié) |
| 第五章 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務創(chuàng)新的風險管理 |
| 5.1 C國有商業(yè)銀行JZ分行對公中間業(yè)務創(chuàng)新過程中可能引發(fā)的相關(guān)風險 |
| 5.1.1 信用風險 |
| 5.1.2 市場風險 |
| 5.1.3 操作風險 |
| 5.1.4 法律風險 |
| 5.2 C國有商業(yè)銀行JZ分行應采取的風險防范措施 |
| 5.2.1 創(chuàng)建高素質(zhì)、復合型、專業(yè)化的人才隊伍,防范信用風險 |
| 5.2.2 建立風險防范體系,營造風險防范氛圍,防范市場風險 |
| 5.2.3 建立健全對公中間業(yè)務的會計核算框架,防范操作風險 |
| 5.2.4 加強外部監(jiān)管溝通,完善相關(guān)法律法規(guī),防范法律風險 |
| 第六章 結(jié)論與展望 |
| 6.1 研究結(jié)論 |
| 6.2 論文不足及進一步研究的方向 |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
（10）商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展問題及對策研究 ——以M銀行為例（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 緒論 |
| 1.1 研究背景與研究意義 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意義 |
| 1.2 國內(nèi)外文獻綜述 |
| 1.2.1 文獻綜述 |
| 1.2.2 文獻評述 |
| 1.3 研究內(nèi)容與研究方法 |
| 1.3.1 研究內(nèi)容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相關(guān)概念與理論借鑒 |
| 2.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務的內(nèi)涵及分類 |
| 2.2 商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的理論基礎(chǔ) |
| 2.2.1 現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論 |
| 2.2.2 二八定律和“長尾”理論 |
| 2.2.3 金融創(chuàng)新理論 |
| 2.2.4 理論借鑒 |
| 第三章 商業(yè)銀行中間業(yè)務運行環(huán)境分析 |
| 3.1 利率市場化對商業(yè)銀行的影響 |
| 3.1.1 商業(yè)銀行的資金定價能力面臨嚴峻考驗 |
| 3.1.2 利率市場化將加大商業(yè)銀行的利率風險 |
| 3.1.3 利率市場化將沖擊商業(yè)銀行主營業(yè)務 |
| 3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的影響 |
| 3.2.1 第三方支付弱化了商業(yè)銀行的支付中介職能 |
| 3.2.2 第三方支付平臺擠壓商業(yè)銀行代收代繳業(yè)務 |
| 3.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品造成商業(yè)銀行理財份額流失 |
| 第四章 M商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的現(xiàn)狀分析 |
| 4.1 M商業(yè)銀行中間業(yè)務規(guī)模、結(jié)構(gòu)分析 |
| 4.1.1 M商業(yè)銀行營業(yè)收入、中間業(yè)務凈收入規(guī)模分析 |
| 4.1.2 M商業(yè)銀行中間業(yè)務結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀 |
| 4.1.3 M商業(yè)銀行中間業(yè)務收入與同業(yè)對比 |
| 4.2 M商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展SWOT分析 |
| 4.2.1 內(nèi)部環(huán)境分析 |
| 4.2.2 外部環(huán)境分析 |
| 4.3 M商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展中存在的問題 |
| 4.3.1 未形成特色中間業(yè)務品牌 |
| 4.3.2 專業(yè)人才儲備不足 |
| 4.3.3 內(nèi)部中間業(yè)務風險管理存在問題 |
| 4.3.4 針對高凈值客戶的中間業(yè)務缺少競爭力 |
| 第五章 國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務經(jīng)驗借鑒 |
| 5.1 國外商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務經(jīng)驗分析 |
| 5.1.1 美國花旗銀行中間業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗 |
| 5.1.2 匯豐銀行中間業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗 |
| 5.2 國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務經(jīng)驗分析 |
| 5.2.1 中信銀行中間業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗 |
| 5.2.2 招商銀行中間業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗 |
| 5.3 國內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)驗對M銀行的啟示 |
| 5.3.1 積極改革業(yè)務模式,加快轉(zhuǎn)型升級 |
| 5.3.2 基于自身優(yōu)勢,打造中間業(yè)務的核心競爭力 |
| 5.3.3 樹立“金融服務企業(yè)”意識 |
| 5.3.4 加強專業(yè)人才的引入和培養(yǎng) |
| 5.3.5 與其他金融機構(gòu)開展合作 |
| 第六章 M商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展對策 |
| 6.1 合理優(yōu)化中間業(yè)務結(jié)構(gòu) |
| 6.1.1 減少低附加值中間業(yè)務的資源占用 |
| 6.1.2 全面推進高附加值中間業(yè)務的發(fā)展 |
| 6.2 小微客戶綜合金融服務品牌策略 |
| 6.2.1 研發(fā)針對小微客戶的中間業(yè)務產(chǎn)品 |
| 6.2.2 提升小微客戶綜合金融服務能力 |
| 6.2.3 加強小微客戶資源的綜合開發(fā)力度 |
| 6.3 專業(yè)人才管理策略 |
| 6.3.1 擴大選聘人才的渠道 |
| 6.3.2 建立完善的人才培養(yǎng)制度 |
| 6.3.3 提升員工滿意度,防止人才流失 |
| 6.4 私人銀行業(yè)務發(fā)展策略 |
| 6.4.1 明確市場定位和客戶定位 |
| 6.4.2 豐富產(chǎn)品貨架,提供“一站式”服務 |
| 6.4.3 做好系統(tǒng)建設(shè)和后臺支持 |
| 6.4.4 加強品牌傳播,擴大營銷渠道 |
| 第七章 結(jié)論與展望 |
| 7.1 研究結(jié)論 |
| 7.2 研究局限及未來展望 |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
四、創(chuàng)新——現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律——關(guān)于工商銀行表外業(yè)務及中間業(yè)務創(chuàng)新的建議（論文參考文獻）
- [1]異質(zhì)性商業(yè)銀行中間業(yè)務對經(jīng)營績效的影響[D]. 王琰琰. 云南師范大學, 2021(09)
- [2]我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新及影響研究[D]. 鄒昌波. 四川大學, 2021(12)
- [3]商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟增長 ——基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景[D]. 滕飛. 廣西大學, 2021(07)
- [4]ZS銀行財務風險管理研究[D]. 梁秀婷. 西安理工大學, 2020(01)
- [5]新時期我國商業(yè)銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型與信用風險研究[D]. 張蕊. 江西財經(jīng)大學, 2020(01)
- [6]第三方支付對上市商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響研究[D]. 王亞楠. 天津商業(yè)大學, 2020(12)
- [7]非利息收入對我國上市商業(yè)銀行盈利能力與風險的實證研究[D]. 孟麗影. 上海外國語大學, 2020(01)
- [8]工商銀行J分行財務風險管理研究[D]. 楊夢娜. 江西財經(jīng)大學, 2019(04)
- [9]國有商業(yè)銀行對公中間業(yè)務創(chuàng)新研究 ——以C國有商業(yè)銀行JZ分行為例[D]. 吳金成. 長安大學, 2019(07)
- [10]商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展問題及對策研究 ——以M銀行為例[D]. 王哲如. 長安大學, 2019(07)
標簽：商業(yè)銀行論文; 銀行風險論文; 銀行監(jiān)管論文; 銀行中間業(yè)務論文; 風險管理體系論文;