一、申城個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展健康（論文文獻綜述）
周欣[1]（2019）在《C銀行個人信用評分系統(tǒng)的運行效果分析》文中指出近幾年,隨著國民收入水平的不斷提高,個人金融產(chǎn)品需求持續(xù)增長,個人信貸業(yè)務(wù)市場面臨重大發(fā)展機遇,各家銀行都在頻頻發(fā)力試圖分食個人信貸業(yè)務(wù)這塊大蛋糕。個人信貸業(yè)務(wù)具有金額小、數(shù)量多、頻率高的特點,傳統(tǒng)人工審批的方式既無法滿足日益增長的業(yè)務(wù)規(guī)模,也無法適應(yīng)越加精細的風(fēng)險管理。只有運用科學(xué)合理的個人信用評分系統(tǒng),商業(yè)銀行才能真正把握住國內(nèi)日益壯大的個人信貸業(yè)務(wù)市場,贏得更廣闊的發(fā)展空間。對于個人信用評分系統(tǒng)的研究,已有的研究和著作大多是論述信用評分的作用原理或是提出優(yōu)化模型的建議,對個人信用評分系統(tǒng)實際應(yīng)用的研究少之又少。本文以C銀行的個人信用評分系統(tǒng)為切入點,首先,介紹了個人信用評分系統(tǒng)的構(gòu)架,梳理了個人信用評分系統(tǒng)的流程;然后,著重講解了系統(tǒng)最核心的綜合決策部分,它整合了客戶相關(guān)信息、風(fēng)險決策規(guī)則、業(yè)務(wù)決策規(guī)則和申請評分卡,是數(shù)據(jù)、模型、規(guī)則和系統(tǒng)的統(tǒng)一體,并通過案例分析進一步展示了整個信用評分的過程;接著,先用真實的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對個人信用評分系統(tǒng)上線前后的表現(xiàn)進行了對比分析,再用混淆矩陣進一步評價了系統(tǒng)辨別好壞的能力,并指出了臨界值、人工修正策略和監(jiān)測跟蹤制度對系統(tǒng)運行效果的影響;最后,筆者認為,個人信用評分系統(tǒng)本質(zhì)上是幫助商業(yè)銀行實施科學(xué)管理的工具,它的運行是一個系統(tǒng)性的工程。規(guī)范全面的數(shù)據(jù)樣本、多維可靠的變量指標、合理適用的模型設(shè)計、清晰精準的策略部署、合規(guī)高效的系統(tǒng)操作、持續(xù)動態(tài)的監(jiān)測跟蹤,每一個環(huán)節(jié)都決定著個人信用評分系統(tǒng)的運行效果。本文期望通過對C銀行個人信用評分系統(tǒng)運行效果的研究,有助于形成完善且高效的個人信用評分系統(tǒng),充分發(fā)揮個人信用評分系統(tǒng)在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的作用,創(chuàng)建公平健康的融資環(huán)境,推動信用經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展,為我國信用體系建設(shè)提供有益的借鑒。
孫美月[2]（2017）在《中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理問題研究》文中進行了進一步梳理自從1978年中國實行改革開放以來,市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,居民的收入不斷增加,生活水平不斷改善,居民的可支配收入明顯提高,對住房和汽車的需求增加,消費觀念也隨之發(fā)生變化,個人信貸業(yè)務(wù)就是在此情形下產(chǎn)生并發(fā)展的。個人信貸是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款,其作為一種有效的融資手段成為消費者資金短缺時的一種選擇,同時也成為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的重要方面,并對國民經(jīng)濟的發(fā)展起著重要的推動作用。個人信貸業(yè)務(wù)意義重大,對金融機構(gòu)而言既是收入來源,又可以分散風(fēng)險,對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸質(zhì)量起到了促進作用;對宏觀經(jīng)濟而言既可以解決居民的資金需求,提高居民的生活水平,又可以擴大內(nèi)需、促進消費,帶動我國國民經(jīng)濟的發(fā)展。在京津冀一體化的背景下,北京市區(qū)的產(chǎn)業(yè)和功能不斷的向外紓解,同時縮減輻射范圍,這對河北來說是一個巨大的發(fā)展機遇。京津冀一體化正在如火如荼地推進,三地迎來爆炸式發(fā)展機遇,石家莊的區(qū)域優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。為進一步貫徹落實《中信銀行2015-2017年戰(zhàn)略規(guī)劃》中建立零售信貸業(yè)務(wù)“小微化、標準化、工廠化、網(wǎng)絡(luò)化”發(fā)展機制和零售二次轉(zhuǎn)型的要求,中信銀行股份有限公司石家莊分行于2015年3月實行個人信貸標準化管理,標準化管理包含三部分:一是個貸營銷中心（直營團隊）的集中化模式;二是“信貸工廠”的集中化模式;三是產(chǎn)品經(jīng)理。即統(tǒng)一對河北省轄區(qū)內(nèi)的個人信貸業(yè)務(wù)實行集中組卷、集中審批、集中放款,集中管理。內(nèi)容包含:貸前資料收集與調(diào)查、貸款審查與審批、他項和車證的抵押與登記、貸款發(fā)放、檔案的整理與入庫保管、不良貸款催收與資產(chǎn)保全等內(nèi)容,各個支行只負責(zé)業(yè)務(wù)營銷與推介。本文通過結(jié)合工作實踐,運用實地研究法等多種方法,對中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理實施的背景、標準化管理的現(xiàn)狀及成效進行闡述,并對目前個人信貸標準化管理中存在的問題進行歸納和整理,學(xué)習(xí)和借鑒中信銀行其他分行的經(jīng)驗,并結(jié)合如今日益激烈的競爭環(huán)境,對個人信貸標準化管理提出對策和建議,希望可以提高工作效率與服務(wù)質(zhì)量,控制貸款風(fēng)險,優(yōu)化我行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),持續(xù)打造中信銀行石家莊分行的差異化競爭優(yōu)勢,提高其競爭力,促進個人信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。個人信貸是經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物,是推動社會消費的有力推手,本文的研究對其他商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展具有一定的借鑒意義。
施楨[3]（2016）在《互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化研究》文中研究指明資產(chǎn)證券化是我國“十二五”規(guī)劃中的重要一部分,規(guī)劃綱要中堅定指出要“穩(wěn)步推進資產(chǎn)證券化”。而近年來多項政策均提出要持續(xù)推進信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)市場化發(fā)展,引導(dǎo)并激勵契合國家產(chǎn)業(yè)政策,并且能滿足收益功能和導(dǎo)向功能的信貸資產(chǎn)進行證券化業(yè)務(wù),同時積極地探討小微貸款、個人消費信貸等有利于實體經(jīng)濟發(fā)展的新式基礎(chǔ)資產(chǎn)進行證券化的可能。阿里小貸、京東白條等新型互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)的出現(xiàn)一方面解決了很多傳統(tǒng)信貸不能解決的信貸需求問題,但另一方面也暴露出互聯(lián)網(wǎng)信貸機構(gòu)由于融資受限、資金短缺等原因而滿足不了互聯(lián)網(wǎng)信貸擴張的問題。本文從互聯(lián)網(wǎng)信貸的背景出發(fā),首先,介紹了國內(nèi)外相關(guān)研究狀況。隨后,分析互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的基本概念、理論基礎(chǔ),并構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的理論運作模型。然后,以京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃為實例分析了互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品設(shè)計。最后對互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化做了總結(jié),并給出我國順利開展互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的建議。
王浩[4]（2015）在《H銀行滁州分行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究》文中指出中國的房地產(chǎn)市場經(jīng)歷了近十年的快速發(fā)展,與此同時,商業(yè)銀行的個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)了高速增長。近幾年來,各地房地產(chǎn)市場發(fā)展逐漸分化,一二線城市房價依然堅挺,三四線城市需求日益萎縮,發(fā)展后勁不足,隨之而來的商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險管理難度和壓力越來越大,H銀行滁州分行就正在面臨這種情況。由于業(yè)務(wù)風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)調(diào)整的速度趕不上市場發(fā)展的步伐,導(dǎo)致H銀行滁州分行的個人住房貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了諸多問題,有市場準入管理方面的,有貸前貸中操作方面的,也有風(fēng)險審批流程方面的,這些問題的出現(xiàn)又嚴重制約了業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模和速度,因此,對H銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理作出改進和完善就顯得尤為重要。本文通過對H銀行滁州分行個人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析,結(jié)合滁州是這幾年來的房地產(chǎn)市場發(fā)展情況,通過定性和定量相結(jié)合的方式,找出個人住房貸款在風(fēng)險管理存在的三個主要問題,分別是市場準入的風(fēng)險管理標準較低、貸前貸中存在的操作風(fēng)險隱患以及個貸集中經(jīng)營風(fēng)險管控模式存在缺陷,針對問題分析原因所在,根據(jù)筆者從事銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的工作經(jīng)驗,從業(yè)務(wù)發(fā)展需求出發(fā),結(jié)合H銀行的風(fēng)險偏好程度,提出相關(guān)解決對策,旨在降低信用風(fēng)險和操作風(fēng)險隱患,保持業(yè)務(wù)高速、健康發(fā)展。
胡威[5]（2011）在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化研究》文中指出自國家推進商業(yè)銀行綜合改革以來,國內(nèi)商業(yè)銀行取得了長足的發(fā)展,過去學(xué)術(shù)界普遍關(guān)心的商業(yè)銀行經(jīng)營機制層面的問題已經(jīng)基本得到解決。公司治理機制問題、技術(shù)性破產(chǎn)問題、內(nèi)部控制和案件防控問題等,已經(jīng)不再是制約我國商業(yè)銀行發(fā)展的主要矛盾。要滿足商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展的要求,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化必須邁出更全面、更重要的步伐。本文在系統(tǒng)研究國內(nèi)外學(xué)者商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化文獻及其成果的基礎(chǔ)上,運用信息經(jīng)濟學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)相關(guān)理論,對國內(nèi)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行了比較分析,對國際知名跨國銀行—蘇格蘭皇家銀行的信用風(fēng)險管理特征進行了全面剖析,對國內(nèi)商業(yè)銀行公司金融信用風(fēng)險管理優(yōu)化、個人金融信用風(fēng)險管理優(yōu)化、信用風(fēng)險管理優(yōu)化配套措施等問題進行了系統(tǒng)研究。從信息經(jīng)濟學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)的角度研究信用風(fēng)險管理優(yōu)化,要建立信息的有效利用和激勵相容的機制,努力解決信用風(fēng)險管理中的信息不完全及由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險和逆向選擇問題,實現(xiàn)信用風(fēng)險管理資源的有效配置。在不斷完善信用風(fēng)險管理模型,提高風(fēng)險管理技術(shù)的同時,商業(yè)銀行要優(yōu)化信用風(fēng)險管理制度和流程,使其成本、質(zhì)量、服務(wù)和效率等關(guān)鍵指標取得顯著改善,以提高整個信用風(fēng)險管理體系的有效性。近年來國內(nèi)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理已經(jīng)得到明顯提高,但信用風(fēng)險管理組織架構(gòu)、審批機制、管理流程仍然存在一定的不足,其深層次的原因在于風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的溝通成本較高、風(fēng)險管理局部環(huán)節(jié)的合理性與整體流程的復(fù)雜性并存、信用風(fēng)險信息的整合度不高、風(fēng)險管理組織架構(gòu)的整合度不高、風(fēng)險管理激勵約束機制的有效性不強。蘇格蘭皇家銀行具有較為完善的信用風(fēng)險管理組織架構(gòu),管理職責(zé)清晰,政策方法有效,溝通協(xié)調(diào)順暢,監(jiān)督控制及時,系統(tǒng)支持有力,風(fēng)險文化強大,擁有高質(zhì)量的風(fēng)險評估、定價和決策機制,以及完善的信用風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、有效的風(fēng)險模型和方法論,這些良好的基礎(chǔ)設(shè)施保障了其信用風(fēng)險管理的有效性。其信用風(fēng)險管理實踐對國內(nèi)商業(yè)銀行的啟示是,必須突出風(fēng)險管理的戰(zhàn)略性、全面性、有效性和獨立性。優(yōu)化商業(yè)銀行的公司金融信用風(fēng)險管理應(yīng)主要從信用審批機制、信用監(jiān)控機制和信息系統(tǒng)三個方面著手。為完善信用審批機制,需要引入信貸組合管理理念和工具,推廣平行作業(yè)模式,規(guī)范信貸評審框架,實施柔性決策流程。要優(yōu)化信用監(jiān)控機制,必須以風(fēng)險分類為基礎(chǔ),以計提撥備為抓手,以風(fēng)險預(yù)警為突破口,把信用風(fēng)險監(jiān)控做到實處。小企業(yè)信用風(fēng)險管理要引入拒絕推論方法構(gòu)建信用評分模型,同時創(chuàng)新管理機制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。傳統(tǒng)的公司金融信用風(fēng)險管理機制無法適應(yīng)個人客戶的需要和風(fēng)險管控的要求。從優(yōu)化信用風(fēng)險管理的角度,個人金融信用風(fēng)險管理要著重解決防范虛假貸款、合理判別客戶風(fēng)險、有效監(jiān)控客戶風(fēng)險三個問題,需要建立以直客式為主的個人貸款營銷模式、差異化的個人貸款審批流程和針對性的個人貸款貸后管控機制,實現(xiàn)個人金融信用風(fēng)險管理與集團信用風(fēng)險管理的對接。作為商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化的配套措施,需要增強信用風(fēng)險管理的獨立性、推進風(fēng)險管理一體化,提升信用風(fēng)險管理的專業(yè)化水平,建立以“責(zé)任和能力”為價值導(dǎo)向的信用風(fēng)險管理文化。
樂穎[6]（2007）在《哈爾濱市商業(yè)銀行消費信貸的發(fā)展問題與對策研究》文中進行了進一步梳理消費信貸正在逐漸成為我國銀行業(yè)發(fā)展的一個新的利潤增長點。對銀行來說,發(fā)展消費信貸能提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和效益,促使銀行突破我國計劃經(jīng)濟體制遺留下來的片面追求存款,忽視個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的陳舊的經(jīng)營方式,向現(xiàn)代銀行發(fā)展,有利于應(yīng)對加入WTO后外資銀行的競爭。然而,哈爾濱市商業(yè)銀行消費信貸的發(fā)展卻未盡人意,消費貸款在銀行的貸款業(yè)務(wù)中所占比例很小,與西方發(fā)達國家相比,差距較大。因此,哈爾濱市商業(yè)銀行應(yīng)該積極發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。本文在國內(nèi)外相關(guān)研究的基礎(chǔ)之上,首先總結(jié)了哈爾濱市商業(yè)銀行消費貸款的發(fā)展歷程,從規(guī)模、品種、結(jié)構(gòu)、對象和制度五個方面分析了哈爾濱市商業(yè)銀行消費信貸的現(xiàn)狀,并指出了哈商行消費信貸發(fā)展中存在的問題,如爭取政府的支持力度不夠,對消費者現(xiàn)實情況的忽略,消費信貸品種單一等。隨后根據(jù)哈商行的實際情況,確定了其消費信貸的發(fā)展目標,指出了消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,并分析了消費信貸有關(guān)制度的建立。最后從四個方面提出了發(fā)展哈爾濱市商業(yè)銀行消費信貸的對策建議。一要創(chuàng)造消費信貸的優(yōu)良環(huán)境,包括銀行和政府兩個方面;二要積極拓展消費信貸市場,合理確定產(chǎn)品價格,加大市場營銷力度;三要完善信用制度,發(fā)展信用卡業(yè)務(wù);四要加強管理控制消費信貸風(fēng)險,簡化消費信貸手續(xù),建立科學(xué)的個人信用體系,積極開展消費信貸保險業(yè)務(wù)。
譚瑞松[7]（2006）在《我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略研究》文中提出2002年以來，微型乘用車的市場需求呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長，在國民經(jīng)濟增長中呈現(xiàn)出獨特的戰(zhàn)略地位和作用，產(chǎn)生的生態(tài)效應(yīng)和經(jīng)濟效應(yīng)引起了廣泛關(guān)注。在我國能源短缺、環(huán)境不斷惡化與汽車工業(yè)快速發(fā)展的矛盾日益突出的背景下，研究微型乘用車的發(fā)展問題具有極其重要的現(xiàn)實意義。 本文以微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略為研究核心，提出了適宜微乘車企業(yè)實施的競爭戰(zhàn)略的多種選擇，以及支持我國微型乘用車企業(yè)實施競爭戰(zhàn)略的宏觀對策建議和以微乘車企業(yè)為主體的微觀對策建議。 對于上述理論的提出主要基于現(xiàn)有的相關(guān)理論及本文對以下幾個方面的分析和研究。 首先，本文全面、系統(tǒng)的歸納和總結(jié)了企業(yè)競爭戰(zhàn)略相關(guān)理論，對于本文結(jié)論得出有重要基礎(chǔ)作用的相關(guān)理論包括：企業(yè)競爭優(yōu)勢相關(guān)理論、企業(yè)戰(zhàn)略管理理論、產(chǎn)業(yè)生命周期理論。這些理論為本文的研究奠定了理論基礎(chǔ)。 其次，主要運用構(gòu)建模型分析和對比分析等方法對微型乘用車產(chǎn)品、行業(yè)特征以及產(chǎn)業(yè)競爭規(guī)律、市場狀況進行了較為全面、深刻地研究。表現(xiàn)在需求價格彈性、需求彈性的研究，行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)，價格競爭作用規(guī)律，技術(shù)進步作用規(guī)律及優(yōu)勢資源作用規(guī)律的挖掘，以及微乘車市場狀況、技術(shù)狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況進行描述。微乘車企業(yè)面臨的問題和挑戰(zhàn)主要來自于自主研發(fā)技術(shù)弱勢、品牌劣勢，完善政府管理以及重復(fù)性建設(shè)。我國微型乘用車企業(yè)只有在制定和實施競爭戰(zhàn)略的過程中遵循產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)特征、產(chǎn)業(yè)競爭規(guī)律，及時進行戰(zhàn)略調(diào)整適應(yīng)競爭變化，才能獲取競爭優(yōu)勢。 再次，從直接來源、本源、以資源為基礎(chǔ)的中觀層面三個角度挖掘我國微型乘用車企業(yè)競爭優(yōu)勢來源。我國的宏觀環(huán)境因素：能源短缺、自然環(huán)境惡化，經(jīng)濟不斷發(fā)展以及燃油價格上漲給微型乘用車的發(fā)展創(chuàng)造了得天獨厚的條件，其環(huán)保、節(jié)能的優(yōu)勢得到淋漓盡致的發(fā)揮，一些微乘車企業(yè)在整個汽車產(chǎn)業(yè)中異軍突起。然而，優(yōu)勝劣汰的殘酷競爭只青睞具有優(yōu)勢資源的微乘企業(yè)，也只有不斷學(xué)習(xí)、更新資源、不斷創(chuàng)新才能保持競爭優(yōu)勢。 最后，微型乘用車產(chǎn)品和行業(yè)特征以及企業(yè)競爭戰(zhàn)略的特征決定了微型乘用車競爭戰(zhàn)略應(yīng)是具有環(huán)境適應(yīng)性、動態(tài)性的。一方面，微乘車自身的快速發(fā)展是宏觀環(huán)境狀況培育的；另一方面，企業(yè)競爭戰(zhàn)略是以宏觀環(huán)境為基礎(chǔ)的，因此，微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略的環(huán)境決定性是必然的，環(huán)境適應(yīng)性
楊學(xué)廉[8]（2005）在《個人住房消費貸款市場風(fēng)險研究》文中提出個人住房消費貸款市場風(fēng)險是一種宏觀的、系統(tǒng)性的風(fēng)險,主要通過信用風(fēng)險表現(xiàn)出來,其影響是全面而集中的,銀行以通常的信用風(fēng)險防范機制無法加以控制和應(yīng)付。 個人住房消費貸款市場風(fēng)險直接來自于房地產(chǎn)市場和金融市場。在抵押房物的市場價值低于貸款的市場價值,即LTV大于1和違約交易成本時,如果借款人違約,銀行即使處置抵押房屋也會受到損失。 影響LTV大小的一個因素是市場房價的變動。由于我國實行國有土地有償和有限期使用的制度,假設(shè)建筑物的使用年限和土地使用權(quán)年限一致,在土地使用權(quán)年限內(nèi),房產(chǎn)的價值趨向于零。通過實證分析可以得出,針對房價下跌的風(fēng)險,通過降低貸款比例,銀行遭到違約或理性違約損失的風(fēng)險期限均有縮短。 固定利率的住房消費貸款在市場利率下降的情況下,其市場價值上升,既可能因LTV上升到一定程度而使借款人通過拒絕還款違約,還可能因為貸款的市場價值高于帳面價值,促使借款人提前還貸,重新融資。當市場利率提高時,固定利率貸款必須按原定利率執(zhí)行,而融資成本卻必然上升,使收益減小,甚至可能出現(xiàn)利率倒掛,使銀行損失慘重。 可調(diào)整利率的住房消費貸款,隨著利率的上升,借款人月還款額有所增加,而收入并不一定同步增加,導(dǎo)致還款負擔(dān)加重,可能無力負擔(dān)而被迫違約。 市場風(fēng)險防范從減少其發(fā)生和減輕其后果兩方面入手,雙管齊下。防范的一般對策主要包括:區(qū)分市場風(fēng)險敏感性和非敏感性借款人,提出不同的貸款條件;控制合理的貸款比例及償還收入比,加大應(yīng)對市場風(fēng)險影響的緩沖余地;建立個人信用制度,提高違約成本,減少主動違約;規(guī)定提前還貸違約金,限制提前還貸;加強對利率風(fēng)險的預(yù)測和防范,不僅要掌握防范利率風(fēng)險的一般常規(guī)措施,還要針對住房消費貸款的特點,根據(jù)利率波動（特別是利率上漲）對住房消費貸款的影響,在住房消費貸款的管理中及早采取應(yīng)對措施;推進住房消費貸款的證券化,實現(xiàn)風(fēng)險的分散。 政府為此可采取的措施包括:提高中低收入居民的收入及貸款購房的負擔(dān)能力,增強對市場風(fēng)險的抵抗能力;建立房地產(chǎn)市場及住房消費貸款風(fēng)險監(jiān)測的專門機構(gòu),針對房地產(chǎn)市場容易波動以及受市場預(yù)期影響大的特點,及時公布預(yù)警,通過預(yù)警進行調(diào)控,并發(fā)布指導(dǎo)性意見,指導(dǎo)金融機構(gòu)提前采取必要的措施;監(jiān)控和限制投機這一導(dǎo)致房地產(chǎn)市場波動的重要因素;建立風(fēng)險救助體系。使用適合中國國情保險和擔(dān)保水分散住房消費貸款的風(fēng)險。
范南[9]（2005）在《信用理論、制度與實踐問題研究》文中指出莊子寓言有云,一養(yǎng)猴老人給眾猴子喂橡子吃,在平均日消費量恒定為七升的情況下,當養(yǎng)猴老人提出早上三升、晚上四升的分配方案時,眾猴子大怒,而當分配方案重新設(shè)定為早上四升、晚上三升時,眾猴子大喜。事實上,類似的場景在人類當代也偶有出現(xiàn),其作用決定機制在于晚上的預(yù)定分配方案是否依然依照信用來執(zhí)行,因為如果晚上可以不守信用而重新分配時,既得利益者肯定會成為“非信用”行為的堅決擁護者,下次博弈行為關(guān)系的發(fā)生也極有可能依舊“非信用”,因此信用是社會生活中的潤滑劑,違背信用規(guī)則或不遵守信用制度不僅在過程上是荒唐的,在結(jié)果上的成本代價也是非常巨大的。事實上,隨著我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展,信用問題也已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟發(fā)展過程中的一個越來越引人關(guān)注的社會現(xiàn)象,對其的解決不僅需要理論上的揚棄和發(fā)展,更需要在制度建設(shè)上得到系列性保障。 本論文運用定量和定性結(jié)合的研究方法,經(jīng)過國際比較和制度分析,對信用問題進行了一系列研究,核心也即理論線索是如下的幾個問題:1、信用本身的界定、研究基礎(chǔ)及與其它社會分支科學(xué)的相互影響關(guān)系;2、信用制度的理論構(gòu)成和實際發(fā)展的態(tài)勢特征;3、包括征信制度的我國的信用問題產(chǎn)生原因、發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議。全文一共包括三個部分:第一部分為信用的理論篇,該部分又分為三章,即本論文從信用的理論基礎(chǔ)、信用研究在古今中外的發(fā)展情況和信用同其它學(xué)科的影響關(guān)系的角度出發(fā)對文章的第一個研究目的進行了總結(jié);第二部分為信用的制度篇,該部分也分為三章,即本論文從信用制度的理論基礎(chǔ)、信用制度的實施機制和征信產(chǎn)業(yè)研究的角度出發(fā)對文章的第二個研究目的進行了解釋;第三部分為信用的實踐篇,該部分分為二章,即本論文從我國的信用問題研究和我國的征信制度問題研究的角度對文章的第三個研究目的進行了剖析。 通過研究與比較,本論文的結(jié)論是:首先,信用是一種游戲規(guī)則,它不僅要求微觀主體的思想與行為相符合,更重要的是要使社會生活交往雙方的權(quán)利義務(wù)對等,因此信用既是一種嚴格的道義倫理要求,也是一種需要社會制度提
本刊編輯部[10]（2005）在《征信系統(tǒng):與時俱進該顯身手》文中認為序言 征信體系是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ),對于一個國家的金融乃至經(jīng)濟的發(fā)展,有著至關(guān)重要的作用。近二十年來,征信體系越 來越多地受到了各國政府和經(jīng)營部門的重視。我國是世界四大文明古國之一,在幾千年的歷史長河中,中華民族的璀璨文明孕 育了豐富的信用文化。象"民無信不立"等膾炙人口的信用警句早在2400多年前的《論語》中就已提及。 隨著社會和經(jīng)濟的發(fā)展,特別是加入WTO后,面對著開放的經(jīng)濟環(huán)境,我國的金融業(yè)日趨國際化。中國傳統(tǒng)的信用文化受 到了前所未有的挑戰(zhàn)。這主要表現(xiàn)在以下兩個方面:一是中國傳統(tǒng)信用文化的基礎(chǔ)是人與人之間通過互相接觸而產(chǎn)生的信任,
二、申城個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展健康（論文開題報告）
（1）論文研究背景及目的
此處內(nèi)容要求：
首先簡單簡介論文所研究問題的基本概念和背景，再而簡單明了地指出論文所要研究解決的具體問題，并提出你的論文準備的觀點或解決方法。
寫法范例：
本文主要提出一款精簡64位RISC處理器存儲管理單元結(jié)構(gòu)并詳細分析其設(shè)計過程。在該MMU結(jié)構(gòu)中,TLB采用叁個分離的TLB,TLB采用基于內(nèi)容查找的相聯(lián)存儲器并行查找,支持粗粒度為64KB和細粒度為4KB兩種頁面大小,采用多級分層頁表結(jié)構(gòu)映射地址空間,并詳細論述了四級頁表轉(zhuǎn)換過程,TLB結(jié)構(gòu)組織等。該MMU結(jié)構(gòu)將作為該處理器存儲系統(tǒng)實現(xiàn)的一個重要組成部分。
（2）本文研究方法
調(diào)查法：該方法是有目的、有系統(tǒng)的搜集有關(guān)研究對象的具體信息。
觀察法：用自己的感官和輔助工具直接觀察研究對象從而得到有關(guān)信息。
實驗法：通過主支變革、控制研究對象來發(fā)現(xiàn)與確認事物間的因果關(guān)系。
文獻研究法：通過調(diào)查文獻來獲得資料，從而全面的、正確的了解掌握研究方法。
實證研究法：依據(jù)現(xiàn)有的科學(xué)理論和實踐的需要提出設(shè)計。
定性分析法：對研究對象進行“質(zhì)”的方面的研究，這個方法需要計算的數(shù)據(jù)較少。
定量分析法：通過具體的數(shù)字，使人們對研究對象的認識進一步精確化。
跨學(xué)科研究法：運用多學(xué)科的理論、方法和成果從整體上對某一課題進行研究。
功能分析法：這是社會科學(xué)用來分析社會現(xiàn)象的一種方法，從某一功能出發(fā)研究多個方面的影響。
模擬法：通過創(chuàng)設(shè)一個與原型相似的模型來間接研究原型某種特性的一種形容方法。
三、申城個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展健康（論文提綱范文）
（1）C銀行個人信用評分系統(tǒng)的運行效果分析（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 緒論 |
| 1.1 選題背景和研究意義 |
| 1.1.1 選題背景 |
| 1.1.2 研究目的與意義 |
| 1.2 研究內(nèi)容和基本框架 |
| 1.2.1 研究內(nèi)容 |
| 1.2.2 基本框架 |
| 1.3 研究方法和創(chuàng)新之處 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 創(chuàng)新之處 |
| 第二章 理論概述 |
| 2.1 個人信用評分系統(tǒng)的基本概念 |
| 2.1.1 信用 |
| 2.1.2 信用風(fēng)險 |
| 2.1.3 個人信用評分 |
| 2.1.4 個人信用評分系統(tǒng) |
| 2.2 個人信用評分系統(tǒng)的作用機理 |
| 2.2.1 個人信用評分系統(tǒng)指標體系 |
| 2.2.2 個人信用評分系統(tǒng)樣本集 |
| 2.2.3 個人信用評分系統(tǒng)模型 |
| 2.2.4 個人信用評分系統(tǒng)結(jié)果輸出及應(yīng)用 |
| 2.3 本章小結(jié) |
| 第三章 C銀行個人信用評分系統(tǒng)的實施應(yīng)用 |
| 3.1 個人信用評分系統(tǒng)的實施背景 |
| 3.1.1 C銀行簡介 |
| 3.1.2 實施背景 |
| 3.2 個人信用評分系統(tǒng)簡介 |
| 3.2.1 個人信用評分系統(tǒng)的架構(gòu) |
| 3.2.2 個人信用評分系統(tǒng)的流程 |
| 3.3 綜合決策 |
| 3.3.1 風(fēng)險決策規(guī)則 |
| 3.3.2 申請評分卡 |
| 3.3.3 業(yè)務(wù)決策規(guī)則 |
| 3.3.4 綜合決策結(jié)果 |
| 3.4 人工修正 |
| 3.4.1 信息類 |
| 3.4.2 政策類 |
| 3.4.3 制度類 |
| 3.5 案例分析 |
| 3.5.1 基本情況介紹 |
| 3.5.2 評分過程分析 |
| 3.6 本章小結(jié) |
| 第四章 C銀行個人信用評分系統(tǒng)的運行效果 |
| 4.1 比較分析 |
| 4.1.1 信用風(fēng)險管理水平 |
| 4.1.2 信貸業(yè)務(wù)審批效率 |
| 4.2 辨別好壞的能力 |
| 4.2.1 數(shù)據(jù)描述 |
| 4.2.2 混淆矩陣 |
| 4.2.3 結(jié)果分析 |
| 4.3 影響個人信用評分系統(tǒng)運行效果的因素 |
| 4.3.1 臨界值對運行效果的影響 |
| 4.3.2 人工修正對運行效果的影響 |
| 4.3.3 監(jiān)測跟蹤對運行效果的影響 |
| 4.4 本章小結(jié) |
| 第五章 結(jié)論 |
| 5.1 研究總結(jié) |
| 5.2 不足與展望 |
| 致謝 |
| 參考文獻 |
（2）中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理問題研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 前言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 經(jīng)濟環(huán)境的變化 |
| 1.1.2 居民消費觀念的改變 |
| 1.1.3 發(fā)展與風(fēng)險并存 |
| 1.2 研究目的和意義 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意義 |
| 1.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 |
| 1.3.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀 |
| 1.3.2 國外研究現(xiàn)狀 |
| 1.4 研究的主要內(nèi)容、方法及技術(shù)路線 |
| 1.4.1 主要內(nèi)容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 技術(shù)路線 |
| 2 相關(guān)概念界定 |
| 2.1 個人貸款業(yè)務(wù) |
| 2.2 標準化管理 |
| 2.2.1 管理模式的標準化 |
| 2.2.2 崗位的專職化 |
| 2.2.3 人員的專業(yè)化 |
| 2.2.4 操作的高效化 |
| 2.2.5 物理集中化 |
| 3 中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理的現(xiàn)狀及成效 |
| 3.1 中信銀行石家莊分行概況 |
| 3.2 中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理的現(xiàn)狀 |
| 3.2.1 中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理的背景 |
| 3.2.2 個人信貸部的職責(zé) |
| 3.2.3 個貸營銷中心(直營團隊)標準化管理現(xiàn)狀 |
| 3.2.4 信貸工廠標準化管理現(xiàn)狀 |
| 3.2.5 產(chǎn)品經(jīng)理崗 |
| 3.3 中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理的成效 |
| 3.3.1 信貸管理水平逐步提高 |
| 3.3.2 信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升 |
| 3.3.3 市場與客戶的營銷進一步深入 |
| 3.3.4 貸款的發(fā)放速度大大提高 |
| 3.3.5 信貸營銷能力得到增強 |
| 3.3.6 人力資源成本和運營成本有所降低 |
| 4 中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理的問題 |
| 4.1 渠道建設(shè)及市場開發(fā)深度不足 |
| 4.2 個貸產(chǎn)品無競爭力 |
| 4.3 崗位人員配備不齊全 |
| 4.4 一線客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊 |
| 4.5 電子化流程尚未實現(xiàn) |
| 4.6 風(fēng)險管控潛在壓力大 |
| 4.6.1 外部風(fēng)險因素增多 |
| 4.6.2 貸后管理薄弱 |
| 4.6.3 風(fēng)險管控基礎(chǔ)不實 |
| 4.7 個貸卷流轉(zhuǎn)和管理的不規(guī)范 |
| 5 中信銀行其他分行個人信貸標準化管理的實例總結(jié)及借鑒 |
| 5.1 典型實例 |
| 5.1.1 中信銀行貴陽分行 |
| 5.1.2 中信銀行沈陽分行 |
| 5.2 總結(jié)和借鑒 |
| 5.2.1 中信銀行貴陽分行的總結(jié)和借鑒 |
| 5.2.2 中信沈陽分行的總結(jié)和借鑒 |
| 6 中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理的對策與建議 |
| 6.1 渠道建設(shè)拓展 |
| 6.2 個貸產(chǎn)品的豐富 |
| 6.3 崗位人員的優(yōu)化 |
| 6.4 客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)知識的提升 |
| 6.5 個人貸款電子化審批流程的實施 |
| 6.6 信貸管控能力的提高 |
| 6.7 個貸卷流轉(zhuǎn)和管理的規(guī)范 |
| 7 結(jié)論 |
| 致謝 |
| 參考文獻 |
（3）互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 緒論 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 當前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)信貸的幾種典型模式 |
| 1.2.1 阿里小額貸款 |
| 1.2.2 京東白條 |
| 1.2.3 微眾銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款 |
| 1.2.4 P2P貸款 |
| 1.3 意義 |
| 1.4 國內(nèi)外相關(guān)研究綜述 |
| 1.4.1 資產(chǎn)證券化方面的研究 |
| 1.4.2 互聯(lián)網(wǎng)信貸方面的研究 |
| 1.4.3 征信方面的研究 |
| 1.5 本文可能的創(chuàng)新點 |
| 1.6 論文主要研究內(nèi)容和研究方法 |
| 1.6.1 主要研究內(nèi)容 |
| 1.6.2 主要研究方法 |
| 第二章 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的理論基礎(chǔ) |
| 2.1 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化定義 |
| 2.2 互聯(lián)網(wǎng)征信體系的建立 |
| 2.2.1 征信數(shù)據(jù)支撐互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展 |
| 2.2.2 完善的征信體系有助于互聯(lián)網(wǎng)信貸控制風(fēng)險 |
| 2.2.3 互聯(lián)網(wǎng)征信的探索有利于傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù)創(chuàng)新 |
| 2.2.4 互聯(lián)網(wǎng)征信體系的完善有利于建立一個可靠的信用環(huán)境 |
| 2.3 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化定價理論 |
| 2.4 本章小結(jié) |
| 第三章 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的理論運作模型 |
| 3.1 主要結(jié)構(gòu)構(gòu)成 |
| 3.1.1 發(fā)起人 |
| 3.1.2 借款人 |
| 3.1.3 征信機構(gòu) |
| 3.1.4 特殊目的實體 |
| 3.1.5 信用増級機構(gòu) |
| 3.1.6 信用評級機構(gòu) |
| 3.1.7 承銷商 |
| 3.1.8 服務(wù)商 |
| 3.1.9 投資者 |
| 3.2 交易運作流程 |
| 3.2.1 互聯(lián)網(wǎng)信貸的發(fā)放流程 |
| 3.2.2 信貸的資產(chǎn)證券化流程 |
| 3.2.3 本章小結(jié) |
| 第四章 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計 |
| 4.1 產(chǎn)品基本情況 |
| 4.2 交易結(jié)構(gòu) |
| 4.3 資產(chǎn)池分析 |
| 4.3.1 基礎(chǔ)資產(chǎn)構(gòu)成 |
| 4.3.2 基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流分析 |
| 4.4 產(chǎn)品信用増級方式 |
| 4.4.1 優(yōu)先/次級安排 |
| 4.4.2 信用觸發(fā)機制 |
| 4.5 收益分析 |
| 4.6 產(chǎn)品設(shè)計小結(jié) |
| 第五章 總結(jié)和建議 |
| 5.1 總結(jié) |
| 5.1.1 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化特有的意義 |
| 5.1.2 基礎(chǔ)資產(chǎn)的特點 |
| 5.1.3 信貸發(fā)生過程的互聯(lián)網(wǎng)化 |
| 5.1.4 征信體系的互聯(lián)網(wǎng)化 |
| 5.1.5 互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化的風(fēng)險 |
| 5.2 建議 |
| 5.2.1 設(shè)置可靠的互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)起過程 |
| 5.2.2 建立完善的法律體系 |
| 5.2.3 審慎的信用風(fēng)險評估 |
| 5.2.4 加強資本市場建設(shè) |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
| 攻讀碩士學(xué)位期間已發(fā)表或錄用的論文 |
（4）H銀行滁州分行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 緒論 |
| 1.1 研究的背景和意義 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的目的 |
| 1.2 國內(nèi)外相關(guān)研究綜述 |
| 1.2.1 國內(nèi)研究綜述 |
| 1.2.2 國外研究綜述 |
| 1.3 研究的思路和框架 |
| 1.3.1 研究的內(nèi)容 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 1.3.3 研究的框架 |
| 第2章 個人住房貸款風(fēng)險管理理論概述 |
| 2.1 個人住房貸款業(yè)務(wù)理論概述 |
| 2.1.1 個人住房貸款業(yè)務(wù) |
| 2.1.2 個人住房貸款的主要特點 |
| 2.2 個人住房貸款的風(fēng)險分類 |
| 2.2.1 市場風(fēng)險 |
| 2.2.2 信用風(fēng)險 |
| 2.2.3 操作風(fēng)險 |
| 2.2.4 提前還款風(fēng)險 |
| 2.3 風(fēng)險管理方法和工具 |
| 2.3.1 信用風(fēng)險內(nèi)部評級法 |
| 2.3.2 市場風(fēng)險內(nèi)部模型法 |
| 2.3.3 操作風(fēng)險管理工具和計量 |
| 第3章 H銀行滁州分行個人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀分析 |
| 3.1 滁州房地產(chǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 3.1.1 房地產(chǎn)市場供給情況 |
| 3.1.2 房地產(chǎn)市場需求情況 |
| 3.2 業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 3.2.1 規(guī)模分析 |
| 3.2.2 質(zhì)量分析 |
| 3.3 機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 3.2.1 管理職責(zé)及架構(gòu) |
| 3.2.2 經(jīng)營模式 |
| 3.2.3 團隊結(jié)構(gòu) |
| 第4章 H銀行滁州分行個人住房貸款風(fēng)險管理存在的問題 |
| 4.1 市場準入的風(fēng)險管理標準較低 |
| 4.1.1 樓盤準入存在“寬進嚴出”的問題 |
| 4.1.2 存量樓盤貸后監(jiān)管不到位的問題 |
| 4.2 貸前貸中存在的操作風(fēng)險隱患 |
| 4.2.1 貸前調(diào)查的操作風(fēng)險 |
| 4.2.2 審查審批的操作風(fēng)險 |
| 4.2.3 放款審核的操作風(fēng)險 |
| 4.3 個貸集中經(jīng)營風(fēng)險管控模式存在缺陷 |
| 4.3.1 個貸中心風(fēng)險管理的問題 |
| 4.3.2 個貸中心崗位設(shè)置不健全 |
| 4.3.3 貸后管理水平與業(yè)務(wù)發(fā)展水平不匹配 |
| 第5章 H銀行滁州分行個人住房貸款風(fēng)險管理的對策分析 |
| 5.1 關(guān)注市場變化加強準入管理 |
| 5.1.1 規(guī)范準入流程完善準入標準 |
| 5.1.2 按期回訪建立樓盤分類名單 |
| 5.1.3 完善服務(wù)定位體系 |
| 5.1.4 建立信息溝通反饋渠道 |
| 5.2 規(guī)范貸前管理降低操作風(fēng)險 |
| 5.2.1 實行準入管理加強中介培訓(xùn) |
| 5.2.2 優(yōu)化個人信用評分體系 |
| 5.2.3 加強審查審批人員隊伍建設(shè) |
| 5.2.4 改進個貸審批模式 |
| 5.2.5 創(chuàng)新派駐風(fēng)險經(jīng)理工作方式 |
| 5.3 加強崗位建設(shè)完善風(fēng)控模式 |
| 5.3.1 實行“崗位五集中”的集約化經(jīng)營模式 |
| 5.3.2 差異化實行“雙崗合一”的審批流程 |
| 5.3.3 推進失聯(lián)客戶信息治理和辦證率工作 |
| 5.3.4 規(guī)范逾期催收流程和報告制度 |
| 第6章 結(jié)論與展望 |
| 6.1 結(jié)論 |
| 6.2 展望 |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
（5）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 引言 |
| 1.1 研究背景與目的 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.2 國內(nèi)外研究文獻綜述 |
| 1.2.1 國外研究動態(tài) |
| 1.2.2 國內(nèi)研究動態(tài) |
| 1.3 研究對象和研究方法 |
| 1.3.1 研究對象的界定 |
| 1.3.2 主要研究方法 |
| 1.4 主要研究內(nèi)容 |
| 第二章 信用風(fēng)險管理優(yōu)化的理論分析 |
| 2.1 信息經(jīng)濟學(xué)視角的分析 |
| 2.1.1 信息經(jīng)濟學(xué)與信用風(fēng)險管理的耦合 |
| 2.1.2 信息搜尋與信用風(fēng)險管理流程 |
| 2.1.3 激勵機制設(shè)計與信用風(fēng)險管理流程 |
| 2.2 新制度經(jīng)濟學(xué)視角的分析 |
| 2.2.1 制度構(gòu)成理論與信用風(fēng)險管理流程 |
| 2.2.2 制度變遷理論與信用風(fēng)險管理 |
| 2.3 從信息經(jīng)濟學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)看信用風(fēng)險管理流程與技術(shù)的關(guān)系 |
| 第三章 國內(nèi)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析 |
| 3.1 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的一般框架 |
| 3.2 國內(nèi)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理比較 |
| 3.2.1 中國工商銀行的信用風(fēng)險管理 |
| 3.2.2 中國銀行的信用風(fēng)險管理 |
| 3.2.3 招商銀行的信用風(fēng)險管理流程 |
| 3.3 國內(nèi)銀行信用風(fēng)險管理的主要問題 |
| 第四章 蘇格蘭皇家銀行(RBS)的信用風(fēng)險管理借鑒 |
| 4.1 RBS概述 |
| 4.2 RBS信用風(fēng)險管理組織架構(gòu) |
| 4.3 RBS公司信貸審批機制 |
| 4.4 RBS公司信貸監(jiān)控機制 |
| 4.5 RBS個人信貸風(fēng)險管理 |
| 4.6 RBS信用風(fēng)險管理特點的借鑒意義 |
| 第五章 信用風(fēng)險管理優(yōu)化的目標和原則 |
| 5.1 信用風(fēng)險管理優(yōu)化的目標 |
| 5.2 信用風(fēng)險管理優(yōu)化的原則 |
| 5.3 優(yōu)化后的信用風(fēng)險管理體系特征 |
| 5.4 信用風(fēng)險管理優(yōu)化的總體框架 |
| 第六章 公司金融信用風(fēng)險管理優(yōu)化研究 |
| 6.1 公司金融信用審批機制優(yōu)化研究 |
| 6.1.1 構(gòu)建信貸組合管理框架 |
| 6.1.2 實施信用審批平行作業(yè)模式 |
| 6.1.3 完善信貸評審機制 |
| 6.1.4 實施柔性信貸決策 |
| 6.2 公司金融信用監(jiān)控機制優(yōu)化研究 |
| 6.2.1 完善風(fēng)險分類機制 |
| 6.2.2 改進貸款風(fēng)險撥備機制 |
| 6.2.3 創(chuàng)新風(fēng)險預(yù)警機制 |
| 6.3 公司金融信用風(fēng)險管理系統(tǒng)優(yōu)化研究 |
| 6.3.1 公司金融信用風(fēng)險管理系統(tǒng)的總體架構(gòu) |
| 6.3.2 風(fēng)險管理數(shù)據(jù)收集和處理 |
| 6.4 小企業(yè)信用風(fēng)險管理優(yōu)化研究 |
| 6.4.1 推行小企業(yè)信用評分 |
| 6.4.2 創(chuàng)新小企業(yè)客戶信用風(fēng)險管理機制 |
| 6.4.3 優(yōu)化小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程 |
| 第七章 個人金融信用風(fēng)險管理優(yōu)化研究 |
| 7.1 建立以直客式為主的個人貸款營銷模式 |
| 7.2 建立差異化的個人貸款審批流程 |
| 7.2.1 確定不同類型貸款的審批流程 |
| 7.2.2 建立個人貸款集中審批制度 |
| 7.2.3 推進個人客戶統(tǒng)一授信管理制度 |
| 7.3 建立針對性的個人貸款貸后管控機制 |
| 7.3.1 明確個人貸款信用生命周期的監(jiān)控重點 |
| 7.3.2 建立個人貸款預(yù)警叫停機制 |
| 7.3.3 提高單筆個人貸款管控的針對性 |
| 7.4 實現(xiàn)個人金融信用風(fēng)險管理與集團信用風(fēng)險管理的對接 |
| 第八章 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化配套措施研究 |
| 8.1 做實信用風(fēng)險管理獨立性 |
| 8.1.1 強化董事會在風(fēng)險治理中的獨立性 |
| 8.1.2 明確管理層在風(fēng)險管理中的直接責(zé)任 |
| 8.1.3 提升總行風(fēng)險管理部門的權(quán)威性 |
| 8.1.4 理順風(fēng)險條線的報告關(guān)系 |
| 8.2 推進信用風(fēng)險管理一體化 |
| 8.3 提升信用風(fēng)險管理的專業(yè)化 |
| 8.4 建設(shè)良好的信用風(fēng)險管理文化 |
| 第九章 結(jié)論與展望 |
| 9.1 主要結(jié)論和創(chuàng)新 |
| 9.2 下一步研究方向 |
| 參考文獻 |
| 致謝 |
| 攻讀博士學(xué)位期間取得的主要成果 |
（6）哈爾濱市商業(yè)銀行消費信貸的發(fā)展問題與對策研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 緒論 |
| 1.1 研究背景及意義 |
| 1.2 國內(nèi)外研究綜述 |
| 1.2.1 國外消費信貸的理論研究 |
| 1.2.2 國外銀行消費信貸的經(jīng)驗 |
| 1.2.3 國內(nèi)消費信貸的研究現(xiàn)狀 |
| 1.3 本文的研究方法和思路 |
| 1.3.1 研究的方法 |
| 1.3.2 研究的思路 |
| 1.4 本文的研究框架與內(nèi)容 |
| 第2章 哈商行消費信貸發(fā)展的現(xiàn)狀與問題 |
| 2.1 我國消費信貸的總體情況 |
| 2.2 哈爾濱市商業(yè)銀行的概況 |
| 2.3 哈商行消費信貸發(fā)展的歷程 |
| 2.3.1 商業(yè)銀行成立前的雛形 |
| 2.3.2 商業(yè)銀行成立后的初級狀況 |
| 2.3.3 個人金融部成立后消費信貸的發(fā)展 |
| 2.4 哈商行消費信貸的現(xiàn)有水平 |
| 2.4.1 消費信貸的現(xiàn)狀 |
| 2.4.2 消費信貸存在的問題 |
| 2.5 本章小結(jié) |
| 第3章 哈商行消費信貸的發(fā)展目標分析 |
| 3.1 我國消費信貸的發(fā)展趨勢 |
| 3.2 哈商行消費信貸發(fā)展的目標設(shè)定 |
| 3.3 哈商行消費信貸發(fā)展方向及品種創(chuàng)新 |
| 3.3.1 消費信貸的發(fā)展方向 |
| 3.3.2 消費信貸業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新 |
| 3.4 消費信貸發(fā)展的制度保障 |
| 3.4.1 健全的個人信用制度 |
| 3.4.2 健全的風(fēng)險控制機制 |
| 3.5 本章小結(jié) |
| 第4章 哈商行消費信貸發(fā)展的對策建議 |
| 4.1 創(chuàng)造消費信貸的優(yōu)良環(huán)境 |
| 4.1.1 銀行盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念 |
| 4.1.2 政府加大政策扶持 |
| 4.2 積極拓展消費信貸市場 |
| 4.2.1 開發(fā)消費信貸市場 |
| 4.2.2 合理確定產(chǎn)品的價格 |
| 4.2.3 加大市場營銷的力度 |
| 4.3 大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù) |
| 4.4 防范消費信貸風(fēng)險 |
| 4.4.1 加強管理嚴格控制風(fēng)險 |
| 4.4.2 簡化個人消費信貸的手續(xù) |
| 4.4.3 建立科學(xué)有效的個人信用體系 |
| 4.4.4 積極開展消費信貸保險業(yè)務(wù) |
| 4.5 本章小結(jié) |
| 結(jié)論 |
| 參考文獻 |
| 附錄 |
| 致謝 |
（7）我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略研究（論文提綱范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 緒論 |
| 1.1 選題背景及意義 |
| 1.1.1 論文研究的背景 |
| 1.1.2 論文研究的目的及意義 |
| 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 |
| 1.2.1 國外學(xué)者的研究現(xiàn)狀 |
| 1.2.2 國內(nèi)學(xué)者的研究現(xiàn)狀 |
| 1.3 論文總體思路、主要內(nèi)容和創(chuàng)新之處 |
| 1.3.1 論文總體思路 |
| 1.3.2 論文的主要內(nèi)容 |
| 1.3.3 論文的研究方法 |
| 1.3.4 論文的創(chuàng)新之處 |
| 第2章 相關(guān)理論綜述 |
| 2.1 企業(yè)競爭優(yōu)勢觀 |
| 2.1.1 資源學(xué)派的競爭優(yōu)勢觀 |
| 2.1.2 學(xué)習(xí)學(xué)派的競爭優(yōu)勢觀 |
| 2.1.3 具有代表性的企業(yè)競爭優(yōu)勢觀 |
| 2.2 企業(yè)競爭戰(zhàn)略相關(guān)理論 |
| 2.2.1 企業(yè)競爭戰(zhàn)略理論 |
| 2.2.2 企業(yè)競爭戰(zhàn)略的含義 |
| 2.2.3 企業(yè)競爭戰(zhàn)略的特征 |
| 2.2.4 企業(yè)競爭戰(zhàn)略的分類 |
| 2.3.5 主要戰(zhàn)略模型及觀點 |
| 2.3 產(chǎn)業(yè)生命周期理論 |
| 2.3.1 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生命周期理論 |
| 2.3.2 現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)生命周期理論 |
| 2.4 本章小結(jié) |
| 第3章 微型乘用車產(chǎn)品、行業(yè)特征及市場競爭規(guī)律研究 |
| 3.1 微型乘用車產(chǎn)品特征 |
| 3.1.1 微型乘用車物理特征 |
| 3.1.2 微型乘用車技術(shù)特征 |
| 3.1.3 微型乘用車經(jīng)濟特征 |
| 3.2 行業(yè)特征 |
| 3.2.1 效益特征 |
| 3.2.2 市場結(jié)構(gòu)特征 |
| 3.2.3 產(chǎn)品差異化特征 |
| 3.2.4 行業(yè)壁壘特征 |
| 3.2.5 產(chǎn)業(yè)生命階段定位 |
| 3.3 微型乘用車市場競爭規(guī)律 |
| 3.3.1 價格競爭的作用規(guī)律 |
| 3.3.2 技術(shù)進步的作用規(guī)律 |
| 3.3.3 伯特蘭德博弈均衡價格和最大市場需求 |
| 3.3.4 規(guī)模經(jīng)濟作用下的生產(chǎn)臨界值 |
| 3.3.5 優(yōu)勢資源在企業(yè)競爭中的核心和主導(dǎo)作用 |
| 3.3.6 從價格競爭向非價格競爭過渡的規(guī)律 |
| 3.4 微型乘用車產(chǎn)品、行業(yè)特征及市場競爭規(guī)律綜述 |
| 3.5 本章小結(jié) |
| 第4章 我國微型乘用車行業(yè)發(fā)展狀況 |
| 4.1 我國微型乘用車市場狀況 |
| 4.1.1 微型乘用車產(chǎn)銷狀況 |
| 4.1.2 微型乘用車市場價格狀況 |
| 4.1.3 微型乘用車品牌與技術(shù)來源狀況 |
| 4.1.4 微型車企業(yè)效益狀況 |
| 4.1.5 微型乘用車市場結(jié)構(gòu)狀況 |
| 4.2 微型乘用車技術(shù)發(fā)展狀況 |
| 4.2.1 關(guān)鍵部件技術(shù)狀況 |
| 4.2.2 關(guān)鍵技術(shù)發(fā)展狀況 |
| 4.2.3 環(huán)保技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用 |
| 4.3 跨國汽車公司對我國投資狀況 |
| 4.4 相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況 |
| 4.4.1 石油工業(yè) |
| 4.4.2 交通建設(shè) |
| 4.5 我國微型乘用車發(fā)展狀況綜述 |
| 4.5.1 我國微型乘用車市場狀況綜述 |
| 4.5.2 我國微型乘用車發(fā)展存在的問題 |
| 4.5.3 微型乘用車行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) |
| 4.6 本章小結(jié) |
| 第5章 我國主要微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略比較分析 |
| 5.1 哈飛集團競爭戰(zhàn)略 |
| 5.1.1 人力資源開發(fā)策略 |
| 5.1.2 研發(fā)策略 |
| 5.1.3 競爭戰(zhàn)略規(guī)劃 |
| 5.2 重慶長安競爭戰(zhàn)略 |
| 5.2.1 競爭戰(zhàn)略選擇 |
| 5.2.2 競爭策略組合 |
| 5.3 上汽五菱競爭戰(zhàn)略 |
| 5.3.1 研發(fā)戰(zhàn)略 |
| 5.3.2 文化戰(zhàn)略 |
| 5.3.3 文化再造 |
| 5.4 奇瑞競爭戰(zhàn)略 |
| 5.4.1 營運低成本戰(zhàn)略 |
| 5.4.2 成本領(lǐng)先與差異化整合戰(zhàn)略 |
| 5.5 競爭戰(zhàn)略選擇的主要經(jīng)驗 |
| 5.5.1 有效的戰(zhàn)略管理是競爭戰(zhàn)略實施的保障 |
| 5.5.2 文化融合關(guān)系到重組的成敗 |
| 5.5.3 品牌建設(shè)具有重要意義 |
| 5.6 本章小結(jié) |
| 第6章 我國微型乘用車企業(yè)競爭優(yōu)勢來源分析 |
| 6.1 競爭優(yōu)勢直接來源分析 |
| 6.1.1 微型乘用車物理特征優(yōu)勢 |
| 6.1.2 中國經(jīng)濟發(fā)展以及資源環(huán)境狀況有利于微型乘用車的發(fā)展 |
| 6.1.3 微型乘用車企業(yè)自身具有的競爭優(yōu)勢 |
| 6.1.4 我國經(jīng)濟資源狀況決定微型乘用車行業(yè)具有成本優(yōu)勢 |
| 6.2 競爭優(yōu)勢本源分析 |
| 6.2.1 競爭優(yōu)勢的本質(zhì) |
| 6.2.2 RS因果關(guān)系鏈及演化過程模型 |
| 6.2.3 資源到可持續(xù)競爭優(yōu)勢的過程環(huán)節(jié) |
| 6.2.4 競爭優(yōu)勢來源三維分析與競爭戰(zhàn)略 |
| 6.3 以資源為基礎(chǔ)的微型乘用車企業(yè)競爭優(yōu)勢來源的中觀層面 |
| 6.3.1 學(xué)習(xí)能力 |
| 6.3.2 技術(shù)能力 |
| 6.3.3 創(chuàng)新能力 |
| 6.3.4 服務(wù)能力 |
| 6.4 本章小結(jié) |
| 第7章 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略制定與選擇 |
| 7.1 競爭戰(zhàn)略制定 |
| 7.1.1 競爭戰(zhàn)略制定的要素 |
| 7.1.2 競爭戰(zhàn)略制定的過程 |
| 7.1.3 競爭戰(zhàn)略實施的規(guī)則 |
| 7.2 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略定位 |
| 7.2.1 我國微型乘用車企業(yè)優(yōu)劣勢比較分析 |
| 7.2.2 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略角色 |
| 7.2.3 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略目標 |
| 7.3 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略選擇 |
| 7.3.1 生態(tài)定位戰(zhàn)略 |
| 7.3.2 生態(tài)設(shè)計戰(zhàn)略 |
| 7.3.3 自主創(chuàng)新戰(zhàn)略 |
| 7.3.4 價格戰(zhàn)略 |
| 7.3.5 品牌戰(zhàn)略 |
| 7.3.6 柔性戰(zhàn)略 |
| 7.3.7 文化戰(zhàn)略 |
| 7.4 本章小結(jié) |
| 第8章 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略績效評價 |
| 8.1 競爭戰(zhàn)略績效的評價原則 |
| 8.2 指標體系的構(gòu)建 |
| 8.2.1 指標體系構(gòu)建原則 |
| 8.2.2 指標的選取和詮釋 |
| 8.3 綜合評價方法 |
| 8.3.1 評價方法選擇 |
| 8.3.2 評價方法確定 |
| 8.4 評價結(jié)果及分析 |
| 8.4.1 評價對象選擇 |
| 8.4.2 關(guān)鍵步驟結(jié)果 |
| 8.4.3 評價結(jié)果分析 |
| 8.5 本章小結(jié) |
| 第9章 我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略實施的對策 |
| 9.1 宏觀對策 |
| 9.1.1 引導(dǎo)微型乘用車產(chǎn)業(yè)集群戰(zhàn)略調(diào)整 |
| 9.1.2 完善法規(guī)推動微型乘用車產(chǎn)業(yè)發(fā)展 |
| 9.1.3 實施國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略為微乘車提供技術(shù)支持 |
| 9.1.4 培育汽車消費信貸環(huán)境 |
| 9.2 微觀對策 |
| 9.2.1 實施有效的競爭戰(zhàn)略管理以培育微乘企業(yè)持續(xù)競爭力 |
| 9.2.2 實施技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略以全面提升微乘企業(yè)技術(shù)能力 |
| 9.2.3 通過管理創(chuàng)新增強微乘企業(yè)柔性 |
| 9.2.4 積累優(yōu)勢人力資源以提升人力資源儲備 |
| 9.3 本章小結(jié) |
| 結(jié)論 |
| 參考文獻 |
| 攻讀博士學(xué)位期間發(fā)表的論文和取得的科研成果 |
| 致謝 |
| 個人簡歷 |
（8）個人住房消費貸款市場風(fēng)險研究（論文提綱范文）
| 第一章 導(dǎo)論 |
| 1 研究目的和意義 |
| 2 國內(nèi)外研究動態(tài) |
| 3 研究框架與內(nèi)容 |
| 4 研究思路與方法 |
| 第二章 個人住房消費貸款市場風(fēng)險形成的一般分析 |
| 1 個人住房消費貸款市場風(fēng)險及形成概述 |
| 2 個人住房消費貸款市場風(fēng)險形成機理 |
| 第三章 房地產(chǎn)市場變動形成的個人住房消費貸款市場風(fēng)險分析 |
| 1 我國房地產(chǎn)市場價值與貸款價值的理論模型 |
| 2 房地產(chǎn)市場風(fēng)險的實證分析 |
| 第四章 金融市場變動形成的個人住房消費貸款市場風(fēng)險分析 |
| 1 固定利率貸款的利率風(fēng)險分析 |
| 2 可調(diào)整利率的住房消費貸款利率風(fēng)險分析 |
| 第五章 個人住房消費貸款市場風(fēng)險防范對策 |
| 1 住房消費貸款市場風(fēng)險防范的一般對策 |
| 2 住房消費貸款市場風(fēng)險的政府對策 |
| 3 構(gòu)建住房消費貸款保障體系 |
| 參考文獻 |
| 作者簡歷 |
（9）信用理論、制度與實踐問題研究（論文提綱范文）
| 導(dǎo)論 |
| 第一部分 信用理論篇 |
| 第一章 信用的理論基礎(chǔ) |
| 引言 |
| 第一節(jié) 信用的概念 |
| 一、信用概念在我國古代的診釋 |
| 二、信用概念在西方的診釋 |
| 三、信用概念在我國當代的診釋 |
| 四、信用概念在本文的診釋 |
| 第二節(jié) 信用的特征域分析 |
| 一、信用觀念是以誠信和信任為基礎(chǔ)的“恕道”倫理 |
| 二、信用觀念是利益尋求中所形成的道德遵循 |
| 三、信用觀念是理性依據(jù)下的沉淀體驗 |
| 四、信用觀念來源具有多重維度性 |
| 五、信用觀念應(yīng)該更多體現(xiàn)出的是一種共識倫理或底線倫理 |
| 六、信用資源具有相應(yīng)的市場價值 |
| 七、信用建設(shè)的主體是國家政府與個人行為的綜合 |
| 八、由信用消耗向信用恢復(fù)是一個艱難復(fù)雜的過程 |
| 第三節(jié) 信用的形成機理 |
| 一、基本情況假定 |
| 二、增加考慮店主信用狀況條件及概率的解釋 |
| 三、增加信用供需雙方數(shù)量和博弈次數(shù)的解釋 |
| 本章小結(jié) |
| 第二章 縱向視角——信用研究在古今中外的發(fā)展情況 |
| 引言 |
| 第一節(jié) 信用在我國古代的研究基礎(chǔ) |
| 一、儒家思想形成前的信用研究基礎(chǔ) |
| 二、儒家思想形成時的信用研究基礎(chǔ) |
| 三、儒家思想形成后的信用研究基礎(chǔ) |
| 第二節(jié) 信用在西方早期的研究基礎(chǔ) |
| 一、廣義信用理念在西方思想倫理領(lǐng)域的經(jīng)典解釋 |
| 二、狹義信用理論在西方各經(jīng)濟學(xué)派的研究基礎(chǔ) |
| 第三節(jié) 信用在中外當代的研究基礎(chǔ) |
| 一、有關(guān)信用產(chǎn)生原因的研究基礎(chǔ) |
| 二、有關(guān)信用分類的研究基礎(chǔ) |
| 三、有關(guān)信用作用的研究基礎(chǔ) |
| 四、有關(guān)我國實際信用問題的研究基礎(chǔ) |
| 五、我國當代經(jīng)濟學(xué)家對信用概念的研究基礎(chǔ) |
| 本章小結(jié) |
| 第三章 橫向視角——信用文化與其它社會分支的共同發(fā)展 |
| 引言 |
| 第一節(jié) 信用文化與宗教的共同發(fā)展 |
| 一、概述 |
| 二、宗教與信用的影響關(guān)系 |
| 三、各宗教形態(tài)中有關(guān)信用的闡述 |
| 四、我國歷史上宗教對信用觀念的作用影響 |
| 第二節(jié) 信用文化與法律的共同發(fā)展 |
| 一、概述 |
| 二、法律與信用的影響關(guān)系 |
| 三、合同法中有關(guān)信用的具體研究 |
| 四、我國歷史上德治與法治的結(jié)合 |
| 第三節(jié) 信用文化與家庭倫理的共同發(fā)展 |
| 一、概述 |
| 二、家庭倫理與信用的影響關(guān)系 |
| 三、我國家庭倫理中的“孝”則基礎(chǔ) |
| 第四節(jié) 信用文化與經(jīng)濟環(huán)境的共同發(fā)展 |
| 一、概述 |
| 二、經(jīng)濟與信用的影響關(guān)系 |
| 三、經(jīng)濟研究中道德變量發(fā)軔過程的應(yīng)然性 |
| 第五節(jié) 信用文化與科技環(huán)境的共同發(fā)展 |
| 一、概述 |
| 二、科技與信用的影響關(guān)系 |
| 三、科技研究中道德變量發(fā)軔過程的應(yīng)然性 |
| 本章小結(jié) |
| 第二部分 信用制度篇 |
| 第四章 信用制度的理論基礎(chǔ) |
| 引言 |
| 第一節(jié) 信用制度的內(nèi)涵研究 |
| 一、制度 |
| 二、信用制度 |
| 三、信用制度的理論構(gòu)成 |
| 第二節(jié) 信用制度的歷史變遷 |
| 一、信用制度的肇始階段 |
| 二、信用制度的萌生階段 |
| 三、信用制度的夯實階段 |
| 四、信用制度的提升階段 |
| 五、信用制度的擴散階段 |
| 第三節(jié) 信用制度的需求和供給 |
| 一、制度的需求和供給 |
| 二、信用制度的需求 |
| 三、信用制度的供給 |
| 第四節(jié) 信用制度的現(xiàn)實意義 |
| 一、信用制度對社會生活產(chǎn)生的影響 |
| 二、信用制度對社會政治產(chǎn)生的影響 |
| 三、信用制度對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響 |
| 四、信用制度對社會文化產(chǎn)生的影響 |
| 本章小結(jié) |
| 第五章 信用制度的實施機制 |
| 引言 |
| 第一節(jié) 信用制度的耦合系統(tǒng) |
| 一、廣義信用制度的耦合系統(tǒng) |
| 二、狹義信用制度的耦合系統(tǒng) |
| 第二節(jié) 信用制度的內(nèi)部約束 |
| 一、信用制度的專業(yè)教育 |
| 二、信用制度的專業(yè)培訓(xùn) |
| 三、信用制度的專業(yè)科研 |
| 第三節(jié) 信用制度的外部約束 |
| 一、信用制度的法制建設(shè) |
| 二、信用制度的政府監(jiān)管 |
| 三、信用制度的行業(yè)自律 |
| 第四節(jié) 信用制度的信息環(huán)境 |
| 一、信用制度的征信數(shù)據(jù)庫建設(shè) |
| 二、信用制度的征信信息披露制度 |
| 三、信用制度的征信評估工作 |
| 本章小結(jié) |
| 第六章 征信產(chǎn)業(yè)研究 |
| 引言 |
| 第一節(jié) 征信產(chǎn)業(yè)概況 |
| 一、征信企業(yè)及各中介 |
| 二、征信產(chǎn)業(yè)及國家 |
| 三、征信服務(wù)行業(yè)的管理模式 |
| 第二節(jié) 美國征信產(chǎn)業(yè)研究 |
| 一、概述 |
| 二、企業(yè)征信產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況 |
| 三、個人征信產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況 |
| 第三節(jié) 日本征信產(chǎn)業(yè)研究 |
| 一、概述 |
| 二、企業(yè)征信產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況 |
| 三、個人征信產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況 |
| 第四節(jié) 歐洲征信產(chǎn)業(yè)研究 |
| 一、概述 |
| 二、歐洲主要私營征信局系統(tǒng)發(fā)展情況 |
| 三、歐洲主要公共信用登記系統(tǒng)發(fā)展情況 |
| 本章小結(jié) |
| 第三部分 信用實踐篇 |
| 第七章 我國的信用問題研究 |
| 引言 |
| 第一節(jié) 我國信用缺失的表現(xiàn) |
| 一、我國整體社會里的信用缺失反映 |
| 二、我國經(jīng)濟領(lǐng)域里的信用缺失反映 |
| 三、我國金融領(lǐng)域里的信用缺失反映 |
| 第二節(jié) 我國信用缺失的主要原因 |
| 一、我國信用缺失的歷史原因 |
| 二、我國信用缺失的法律原因 |
| 三、我國信用缺失的經(jīng)濟原因 |
| 四、我國信用缺失的監(jiān)管過程特殊原因 |
| 第三節(jié) 我國信用管理工作的改進方向 |
| 一、進一步夯實我國信用管理體系的整體法制基礎(chǔ) |
| 二、進一步提高我國信用管理體系的社會監(jiān)督體制效率 |
| 三、進一步增強我國信用管理體系的國情教育與時代教育特征 |
| 四、進一步改進我國信用管理體系中的國家信用制度建設(shè) |
| 本章小結(jié) |
| 第八章 我國的征信制度問題研究 |
| 引言 |
| 第一節(jié) 我國征信制度的建設(shè)情況 |
| 一、我國信用制度建設(shè)的總體發(fā)展回顧 |
| 二、我國中央政府為征信制度建設(shè)進行的工作 |
| 三、我國各地方政府為征信制度建設(shè)進行的工作 |
| 第二節(jié) 我國上海征信制度的試點情況 |
| 一、我國上海征信體系建立情況 |
| 二、我國上海個人征信制度的現(xiàn)行運作情況 |
| 三、我國上海個人征信制度的未來改進方向 |
| 第三節(jié) 我國征信制度的現(xiàn)存問題 |
| 一、我國征信制度現(xiàn)存的法律問題 |
| 二、我國征信制度現(xiàn)存的數(shù)據(jù)問題 |
| 三、我國征信制度現(xiàn)存的產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題 |
| 第四節(jié) 我國征信制度的改進方向 |
| 一、進一步發(fā)揮我國征信工作的政府作用 |
| 二、進一步加強我國征信制度的立法工作 |
| 三、進一步完善我國征信體系的信息環(huán)境 |
| 四、進一步加快我國征信行業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程 |
| 本章小結(jié) |
| 參考文獻 |
| 后記 |
四、申城個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展健康（論文參考文獻）
- [1]C銀行個人信用評分系統(tǒng)的運行效果分析[D]. 周欣. 電子科技大學(xué), 2019(01)
- [2]中信銀行石家莊分行個人信貸標準化管理問題研究[D]. 孫美月. 東北農(nóng)業(yè)大學(xué), 2017(07)
- [3]互聯(lián)網(wǎng)信貸資產(chǎn)證券化研究[D]. 施楨. 上海交通大學(xué), 2016(01)
- [4]H銀行滁州分行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究[D]. 王浩. 南京師范大學(xué), 2015(03)
- [5]商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理優(yōu)化研究[D]. 胡威. 中南大學(xué), 2011(12)
- [6]哈爾濱市商業(yè)銀行消費信貸的發(fā)展問題與對策研究[D]. 樂穎. 哈爾濱工業(yè)大學(xué), 2007(02)
- [7]我國微型乘用車企業(yè)競爭戰(zhàn)略研究[D]. 譚瑞松. 哈爾濱工程大學(xué), 2006(12)
- [8]個人住房消費貸款市場風(fēng)險研究[D]. 楊學(xué)廉. 湖南農(nóng)業(yè)大學(xué), 2005(05)
- [9]信用理論、制度與實踐問題研究[D]. 范南. 東北財經(jīng)大學(xué), 2005(05)
- [10]征信系統(tǒng):與時俱進該顯身手[J]. 本刊編輯部. 華南金融電腦, 2005(04)
標簽：信貸業(yè)務(wù)論文; 信貸資產(chǎn)證券化論文; 消費信貸論文; 銀行風(fēng)險論文; 信用評分模型論文;